Léif Liz: Ech hunn zu de Roth IRA Konten vu menge jonken Erwuessene Kanner bäigedroen fir déi lescht Jore fir se mat Pensiounsspueren unzefänken. Meng eelst huet just hir éischt Aarbecht verlooss fir zréck an d’Schoul ze goen. Well hiert Akommes dëst Joer niddereg wäert sinn, hunn ech hatt ugeroden hiren definéierte Bäitragsplang mat hirem fréiere Patron an hir Roth IRA ze rullen fir hir Pensiounsspueren ze konsolidéieren. Wäert dëser Konversioun Afloss op de Maximum Betrag, datt ech zu hirem Roth iwwer déi üblech Regelen op maximal Contributiounen bäidroen kann?
Äntwert: Eng Konversioun kéint méi maachen wéi hir Fäegkeet beaflosse fir zu engem Roth bäizedroen. Et kéint och hir Steierrechnung opblosen, hir Usproch fir finanziell Hëllef reduzéieren an all Krankeversécherungssubventiounen beaflossen déi se kritt. Eng Konversioun kéint nach ëmmer e schlau Beweegung sinn, well Roth IRAs steierfräi Réckzuch an der Pensioun ubidden, awer si sollt all d’Implikatioune verstoen ier Dir Äre Rot befollegt.
De Betrag vun Ärer Duechter konvertéiert aus hirem 401 (k) oder anere definéierte Bäitragsplang wier als besteierbar Verdeelung ugesinn an als Akommes behandelt. Dat kéint hir Usproch fir Steiererliichterungen beaflossen, sou wéi Ausbildungssteierkreditter a Subventiounen fir Affordable Care Act, souwéi hir Fäegkeet fir zu engem Roth bäizedroen. (Am Joer 2023 gëtt d’Fäegkeet fir en Individuum zu engem Roth bäizedroen tëscht modifizéierten ugepasste Bruttoakommes vun $138.000 bis $153.000.)
Och, fir berechtegt ze sinn e Bäitrag ze maachen, muss si Akommes verdéngen op d’mannst gläich wéi de Betrag deen se (oder Dir) plangt ze bäidroen. Pensiounsplang Verdeelunge ginn net als verdéngt Akommes ugesinn, sou datt si Léin, Gehalt, Tipps, Bonus, Kommissiounen oder Selbstbeschäftegungsakommes brauch fir ze qualifizéieren.
D’Konversioun kéint hir finanziell Hëllef an de kommende Joeren beaflossen. Bundeshëllefsberechnunge baséieren op Steiererklärunge vun zwee Joer virdru, sou datt hir Steiererklärung 2023 hir Hëllef beaflosse kann, wa se nach an der Schoul wärend dem 2025-26 akademescht Joer ass.
Och muss si erausfannen, wéi si d’Steierrechnung op der Konversioun géif bezuelen. D’Konvertéierung vun engem reguläre Pensiounskonto an e Roth ka Sënn maachen, wann iergendeen erwaart, méi spéit an enger méi héijer Steierklass ze sinn, awer d’Mathematik fänkt auserneen ze falen wann de Pensiounskonto selwer muss iwwerfall ginn fir d’Steier ze bezuelen.
Är Duechter soll e Steierprof konsultéieren deen hir Situatioun iwwerpréift a personaliséiert Berodung liwwert.
Al uncashed Versécherungspolice
Léif Liz: Wéi eng Berodung kënnt Dir de Leit ubidden wa se op al Liewensversécherungspolicen stoussen, déi vläicht ni ausbezuelt goufen?
Äntwert: Meng Geschwëster an ech hu perséinlech Erfahrung mat dësem nodeems se zwee Politiken an eisem spéide Papp senger Pabeiere begéint hunn. Mir hu geléiert datt eng Politik wierklech ausgezeechent gouf, awer déi zweet – an den 1930er kaaft, mat engem Gesiichtswäert vun $ 5,000 – war nach ëmmer a Kraaft.
Dir kënnt normalerweis eng Sichmotor benotze fir ze bestëmmen ob de Versécherer nach ëmmer am Geschäft ass oder ob et säin Numm geännert huet oder mat enger anerer Firma fusionéiert huet. (Net iwwerraschend, de Versécherer, deen d’1930er Politik erausginn huet, war an e puer Fusiounen an den intervenéierende Joerzéngte involvéiert, awer et huet just Sekonne gedauert fir déi aktuell Inkarnatioun ze fannen.) Wann Dir Probleemer hutt d’Firma ze verfolgen, kontaktéiert d’Versécherung regulator am Staat wou de Versécherer ursprénglech läit.
Wann Dir den aktuellen Versécherer Numm a Kontaktinformatioun hutt, kënnt Dir uruffen a froen ob d’Politik nach ëmmer a Kraaft ass. Wann d’Politik Wäert huet, kann de Versécherer Iech instruéieren wéi Dir eng Fuerderung maacht.
Scheedung Iwwerliewenden Virdeeler an remarriage
Léif Liz: Ech sinn e gescheedene Mann dee Sozialversécherung Iwwerliewenden Virdeeler kritt baséiert op dem Akommesrekord vu mengem Ex, dee gestuerwen ass. Ech sinn 63. Kann ech bestueden a weider Virdeeler kréien?
Äntwert: Jo. Leit, déi Iwwerliewenden Virdeeler kréien, kënnen am Alter vu 60 oder méi spéit bestueden ouni hir Virdeeler ze verléieren.
Iwwerliewenden Virdeeler baséieren op d’Akommes Rekord vun engem Ehepartner oder Ex-Fra, dee gestuerwen ass. Dat ass anescht wéi d’Spousal-Virdeeler an d’Scheeden-Spousal-Virdeeler, déi op d’Akommesrekord vun engem baséieren deen nach lieweg ass. Leit, déi gescheed Frae Virdeeler kréien, kënnen net erëm bestueden ouni dës Virdeeler ze verléieren.
Liz Weston, Certified Financial Planner, ass e perséinleche Finanzkolonnist fir NerdWallet. Froen kënnen un hir geschéckt ginn 3940 Laurel Canyon, Nr. 238, Studio City, CA 91604, oder andeems Dir de “Kontakt” Formulaire op askliweston.com benotzt.