E gudde Plang fir Pensiounsakommes baséiert op Viraussetzungen iwwer zukünfteg wirtschaftlech Resultater wéi Börseleeschtung, Zënsen an Dividendrendementer an Inflatioun. Am Fall wou Dir Iech gefrot hutt, lafen heiansdo Viraussetzungen aus de Gleiser. Just fir meng Theorie ze bestätegen, hunn ech zréck op Dezember 2021 gerullt fir d’Prognosen fir 2022.
Prévisioun: Den Dow Jones wäert fir d’éischte Kéier 38.000 erreechen.
Wat ass geschitt: Den Dow huet säi Maart-Close High vun 36,799 den Jan. 4, goung sou niddereg wéi 28,725 den Sept. 30 a leschter Zäit ass et tëscht 32.000 an 35.000 gesprongen.
Abonnéieren op Kiplinger’s Personal Finance
Gitt e méi schlau, besser informéierten Investisseur.
Spuert bis zu 74%
Registréiert Iech fir Kiplinger’s Gratis E-Newsletter
Profitéiert a Wuelstand mat de beschte Kiplinger Expert Berodung iwwer Investitioun, Steieren, Pensioun, perséinlech Finanzen a méi – direkt op Är E-Mail.
Profitéiert a Wuelstand mat de beschte Kiplinger Expert Berodung – direkt op Är E-Mail.
Prévisioun: De Maart wäert d’Inflatioun an de Grëff kréien, mat engem “manéierbare Steigerung” vun 2% bis 3%.
Wat ass geschitt: D’Inflatioun gëtt elo als “ënner Kontroll” ugesinn – bei 7,1% fir d’Joer dat November 2022 endet.
Prévisioun: D’Fed wäert d’Zënsen net wesentlech erhéijen.
Wat ass geschitt: Am Dezember huet d’Fed d’Zënsen fir déi siwente Kéier dëst Joer erhéicht.
Jeff Sommer, engem finanzielle Kolumnist fir D’New York Timeshuet en ähnleche Punkt iwwer Maartprognosen gemaach (opmaacht an engem neien Tab): “Keen Zweifel, enorm Ännerungen, déi nach net sichtbar sinn, kommen am Joer 2023. D’Inflatioun an d’Zënssätz beschäftegen d’Finanzmäert elo, awer et gëtt keng Assurance, datt dat iwwer e Joer de Fall wäert sinn.”
Ech averstanen mat him. Dofir virausgesot Go2Income net, mee preparéiert Iech op d’Zukunft.
An dësem Artikel wäert ech mech konzentréieren op wéi Dir bequem kënnt iwwer d’Annahmen ënner Ärem Plang. Mir kucken d’Ännerunge vum Go2Income Planungsmodell just am Dezember gemaach. 1. Wichteg, Dir wäert och gesinn wéi Dir de Cours bleift och no engem Joer wéi 2022.
Wat Dir musst verstoen iwwer Viraussetzungen
Och wann Dir Englesch amplaz Wirtschaft studéiert hutt, kënnt Dir léieren wéi Dir Är finanziell Zukunft plangt. Wann Dir e Plang fir Är PensiounsZukunft designt, sollt Dir déi folgend verstoen:
- Wéi eng Maartviraussetzunge ginn an Ärem Pensiounsakommesplanungsmodell benotzt, a wéi beaflossen se Äre Plang a punkto Akommes, Liquiditéit an Ierfschaft?
- Wéi d’Volatilitéit um Maart Äre Plang beaflosst, an d’Plananpassungen déi Dir als Äntwert maache kënnt. (A speziell, wéi vill vun Ärem Akommes ënnerleien der Volatilitéit vum Maart.)
- D’Weeër wéi e Plang haaptsächlech baséiert op Réckzuch a doraus resultéierend Verkaf vu Wäertpabeieren kéinten och verursaachen datt Dir de Maart ënnerperformt – duerch net zu de richtegen Zäiten um Maart ze sinn.
Loosst eis kucken wéi Viraussetzungen Äert Akommes beaflosse kënnen.
Wielt Viraussetzungen betreffend Bourse Returns
Fir eisen typeschen Investisseur investéiert an engem Go2Income Plang representéiert eng Kombinatioun vu Sozialversécherung, Rentenbezuelungen, Zënsen an Dividenden an IRA Entloossungen, nëmmen 20% bis 25% vun hirem geplangten Akommes ënnerleien der Maartvolatilitéit. D’Grafiken hei drënner weisen eng Projektioun vun hirem Plangakommes unzehuelen en 8% laangfristeg Börserendement vs. engem 4% Bourse zréck.
(Bildkreditt: Ugedriwwe vum Jerry Golden)
Viraussetzunge si kritesch an Ärer Planung. Wéi Dir gesitt, stellt e 4% Rendement manner Akommes fir 25 Joer. Awer Dir kënnt och soen datt et net katastrophal ass – well sou vill vun eisem Go2Income Investisseur Akommes “sécher” ass, haaptsächlech aus anere Quellen wéi IRA Réckzuch kommen.
Wéi eng Bourse Returns Sollt Dir unhuelen beim Design vun Ärem Plang?
Déi meescht Investisseure si sech bewosst iwwer d’Risike vun der Investitioun an der Bourse – an d’Belounung. Nieft dem aktuellen Maartrendement, besteet och e Risiko datt Dir e gutt gebaute Plang befreit just well déi lescht Maartresultater schlecht ausgesinn. Loosst eis kucken wéi d’Bourse iwwer 10-, 20- an 30-Joer Perioden gemaach huet wéi gemooss vum S&P 500 Index.
(Bildkreditt: Ugedriwwe vum Jerry Golden)
Am Go2Income Planungsmodell ass eis Default Viraussetzung 8% (no Asset Management Fraisen a virun Beroder Fraisen). E Beroder kann tëscht 3% an 9% a senger Planung iwwerhuelen. Natierlech ass déi eenzeg Aart vu Portfolio, déi an der Planung fir méi riskant IRA Entzéiungen benotzt gëtt, e equilibréierte Portfolio vun Aktien a fixen Akommes.
Wéi Dir Maart Viraussetzungen betreffend Fixed-Income Portfolio an Dividendrendementer auswielen
An engem Go2Income Modell iwwerpréiwen mir d’Fix-Akommes Maart Viraussetzungen op d’mannst Véierel; Annuity Tariffer ginn all Mount iwwerpréift. Viraussetzungen am Zesummenhang mat fixen Akommes an Dividendrendementer gi vun eis festgeluecht; anerer, wéi Bourse Ausbléck an Inflatioun Taux, kann vun Ärem Beroder no Consultatioun mat Iech gesat ginn. Zousätzlech, Viraussetzungen ausgewielt oder recommandéiert vun engem Beroder ginn beaflosst vum Design vum Plang, besonnesch d’Allokatioun un Aktien an Annuitéiten.
Nodeems Dir d’Donnéeën iwwerpréift a mat FolioBeyond konsultéiert hutt (opmaacht an engem neien Tab), Mir hunn déi folgend Ännerungen am Go2Income Modell effektiv am Dezember gemaach. 1.
- Dividend nozeginn: Geklomm vun 3,25% op 3,5%.
- Zënssaz: Geklomm vun 2,5% op 3,5%.
- Total Rendement op fixen Akommes: Geklomm vun 3,5% op 4,5%.
Iwwerdeems net eng Viraussetzung per se, mir feststellen, datt am Duerchschnëtt, annuity Bezuelen Kontrakter mat engem Liewensdauer Zënssaz vun 5,25% vun Dez 1. Verschidde ware méi héich; anerer waren méi niddereg. Natierlech kënnt Dir d’Firma mat de beschten Tariffer auswielen wann Dir e Plang implementéiert. Fir en Devis op Basis vun aktuellen Tariffer ze kréien, fëllt de Widget op eiser Begréissungssäit aus (opmaacht an engem neien Tab).
A wat iwwer d’Inflatioun?
Mat den Investitiounsviraussetzungen op der Plaz, musse mir Viraussetzunge fir laangfristeg Inflatioun auswielen.
Hei sinn d’Resultater iwwer déi lescht 30 Joer vum Consumer Price Index (CPI), (opmaacht an engem neien Tab) kuckt op all 10-Joer an 20-Joer Perioden mat der Zesummesetzung Taux vun Inflatioun iwwer d’Period.
(Bildkreditt: Ugedriwwe vum Jerry Golden)
Trotz 2022 hänkt de mediane laangfristeg Inflatiounstaux nach ëmmer ëm 2,75%. Eis Default Viraussetzung fir d’Zukunft ass weiderhin 2%, awer mat Ärem Akommesziel ugepasst fir déi rezent Inflatioun. Natierlech kënnt Dir an Äre Beroder Är eege Viraussetzung iwwer d’Inflatioun wielen, erkennen datt Är Sozialversécherungsvirdeeler d’Inflatioun verfollegen. Inflatioun ass en anert Beispill fir Äert aktuellt Akommesziel an Echtzäit unzepassen, awer sécherzestellen datt Är laangfristeg Viraussetzungen weder ze aggressiv nach ze konservativ sinn.
Schlussendlech, Wat hunn déi aktualiséiert Viraussetzungen fir mäi Plang Akommes gemaach?
Mat de Plang Viraussetzungen op der Plaz a mat der Allokatioun no Akommesquell onverännert, kënne mir Ären Dezember 2022 Plang erstellen an et mat engem vun engem Joer vergläichen. Also, den neie Plang generéiert Planakommes dat bal 19% méi héich ass, a wann Är Maartverloschter 20% oder manner waren, sidd Dir ganz.
(Bildkreditt: Ugedriwwe vum Jerry Golden)
Awer implementéiert Dir elo?
Dësen Enn vum Joer Artikel ass geduecht fir Iech ze hëllefen iwwer Äre Plang fir Pensiounsakommes ze denken – mat Updates fir déi aktuell Maartviraussetzungen ze reflektéieren. Awer implementéiert Dir elo? Ëmsetze Dir deelweis mat, soen, nëmmen de Rollover IRA Deel? Kaaft Dir d’Annuitéiten an engem oder zwee Konten? Oder vläicht d’Investitiounsportefeuillen?
Eng Saach fir definitiv op Ärer To-Do Lëscht opzehuelen: Evaluéiert Äre Plang Enn 2023 nei.
Mäi Januar 2023 Artikel bitt Informatioun fir Iech ze hëllefen op Är Viraussetzungen ze handelen an e personaliséierte Plang auszeféieren fir Iech an Är Famill am beschten ze profitéieren.
Kritt d’Zuelen fir Är eege Pensioun. besicht Go2 Akommes (opmaacht an engem neien Tab), beäntwert e puer einfach Froen a fänkt un un Ärem eegene Pensiounsplang ze schaffen. Dëse Service ass eng Ergänzung zu eisen anere Servicer, an Dir kënnt e Go2Specialist froen fir Är Froen iwwer Planung ze beäntweren. Mir hunn och Beroder zur Verfügung, déi mat den nächste Schrëtt hëllefe kënne fir Äre Plang ze verfeineren an dann ëmzesetzen.
Dësen Artikel gouf geschriwwen a presentéiert d’Meenungen vun eisem Contributiounsberoder, net de Kiplinger Redaktioun. Dir kënnt Beroder records mat der SEC kontrolléieren (opmaacht an engem neien Tab) oder mat FINRA (opmaacht an engem neien Tab).