- Kreditt Scores hänke vun der Kontgeschicht of, fehlend Bezuelungen an d’Zuel vun de Konten of.
- Duerchschnëttlech Kredittzueldaten weisen datt eeler Leit typesch méi héich Scores hunn.
- Léieren iwwer Risikofaktoren a wéi Kredittberichter erstallt ginn kann hëllefen, Äre Score ze verbesseren.
Kreditt Scores dominéieren d’Ausgaben an d’Entscheedungen, awer wéineg Leit wëssen d’Ins an d’Outs vun dëser dreiwender Figur.
FICO huet den éischte Kreditt Score Modell am Joer 1989 erstallt, an et ass haut bekannt als de meescht benotzten an akzeptéierte Kreditt Score. Wärend FICO den Algorithmus fir de Kredittscore ubitt, liwweren déi dräi grouss Kredittbüroen – Equifax, Experian an TransUnion – Daten fir Kredittberichter.
De Rod Griffin, Senior Direkter vun der Konsumentausbildung a Plädoyer bei Experian, proposéiert e Plang ze kreéieren ier Dir eng Kredittlinn opmaacht.
“Kredit ass e finanziellt Instrument, Schold kann e finanzielle Problem sinn”, seet de Griffin.
Verwalte Är Finanzen wéi e Profi:Aschreiwen fir The Daily Money Newsletter.
Wat gëtt als e gudde Kreditt Score ugesinn?
No Experian, ongeféier 67% vun Amerikaner hunn e FICO Kreditt Score vun 670 a méi héich, Ranking hinnen “gutt”, “ganz gutt” oder “aussergewéinlech.”
- 300-579: schlecht
- 580-669: Foire
- 670-739: Gutt
- 740-799: Ganz gutt
- 800-850: Aussergewéinlech
Wärend dës Zuelen als Basislinn déngen, fillen déi am Kredittgeschäft datt d’Äntwert net sou einfach ass.
“Score vu 750 oder méi wäerte als héich Prime ugesi ginn, oder ganz gutt, an Dir wäert Iech wahrscheinlech fir déi bescht Konditiounen an Tariffer qualifizéieren,” seet de Griffin. “Wann Är Partituren ënner 680 falen oder sou, fänken se an eng Subprime Kategorie ze falen, dat heescht datt Dir net qualifizéiert sidd, a wann Dir et maacht, musst Dir vill méi héich Zënssätz bezuelen.”
Kreditt Score baséiert op enger Rei vu Faktoren. D’Bezuelungsgeschicht ass ee vun de gréisste Bestanddeeler – d’Bezuelungen op Zäit ze maachen kann Äre Score hëllefen, wärend fehlend Bezuelungen oder d’Insolvenz ofzeschléissen Äre Score verletzt. Kuerzem opgemaach Konten, Demande fir nei Konten a wéi al Är Konte sinn kann Är Kreditkaart Score Impakt. Experian schreift och datt “Kreditmix”, oder d’Gestioun vun Remboursementkonten (Autosprêten an Hypotheken) a revolverend Konten (Kreditlinnen) e positiven Impakt op d’Kreditscores duerch Verantwortung weisen.
Wann Kredittgeber Äre Kreditt fir Prêten, Hypotheken oder Kreditkaarten iwwerpréiwen, hu se verschidde Risikotoleranzen.
“De Score, dee fir Autoprêten benotzt gëtt, wäert d’Informatioun e bëssen anescht weien wéi e Score deen entwéckelt ass fir de Risiko virauszesoen datt Dir Är Hypothéik zréckbezuelt wéi ausgemaach”, seet de Griffin. “Zwee Kreditgeber benotze genee dee selwechte Score, ee kéint soen datt een eenzege Score akzeptabel ass, an en aneren kéint e bessere Score erfuerderen.”
Qualifizéiert Dir fir de Chômage?:Dir kënnt qualifizéieren och wann Dir opginn, Beschäftegung Affekot deelt
Wat ass e gudde Kreditt Score no Alter?
Et gëtt net onbedéngt e “gutt” Kreditt Score fir an engem Alter oder aneren ze hunn – e gudde Score ass e gudde Score. Awer wann den Alter net benotzt gëtt fir Kredittscores ze berechnen, weisen d’Donnéeën datt d’Duerchschnëtt eropgeet wéi d’Kredithalter méi al ginn.
Dem American Express no, ass dëst well eeler Leit einfach méi Zäit haten fir Kreditt opzebauen. Mat engem eeleren Individuum gëtt et eng méi laang Kontogeschicht, méi Bezuelungen fir konsequent op Zäit ze bezuelen an dacks e méi grousst Akommes. Jonk Leit, déi hire Kredittscore iwwerpréiwen, kënne vun enger niddereger Zuel iwwerrascht ginn, awer et heescht net onbedéngt datt se eppes falsch gemaach hunn.
“Si hu ganz wéineg Kredittgeschicht, wat mir eng dënn Kredittdatei nennen, oder si hu vläicht guer keng Kredittgeschicht, an dofir gëtt et näischt fir e Score ze baséieren oder ze benotzen fir e Score ze berechnen,” seet de Griffin.
D’Moyenne sinn net eng eenzeg Gréisst-passt-all Statistik, awer et schéngt eng Korrelatioun tëscht Alter a Kreditt Score ze sinn.
Hei sinn déi duerchschnëttlech FICO Scores no Alter vun 2019, laut American Express:
- Akten 20-29: 662
- Akten 30-39: 673
- Akten 40-49: 684
- Akten 50-59: 706
- Alter 60+: 749
Iwwerpréift:Déi bescht Kreditkaarte vun 2022
Wéi kontrolléiert Dir Äre Kreditt Score?
Dir kënnt e gratis Kredittbericht op AnnualCreditReport.com vun jiddereng vun den dräi Kredittberichtagenturen kréien. Awer wann dës Kredittberichter d’Identifikatiounsgeschicht a perséinlech Kredittinformatioun enthalen, enthalen se keng Kredittscores.
No der Federal Trade Commission, kënnt Dir fäeg sinn e gratis Kreditt Score vun engem Kredittbüro ze kréien oder andeems Dir Iech fir e Kreditt Iwwerwaachungssystem vun engem Bureau umellt.
“Fäert net Äre Kredittbericht ze kontrolléieren, et beaflosst net Äre Kreditt Score,” seet de Griffin. „Wann Dir de Bericht net kuckt, wësst Dir net wat dran ass. Dir kënnt näischt doriwwer maachen.”
Wat ass den Ënnerscheed tëscht engem Kreditt Score an engem Kredittbericht?
Kredittberichter enthalen Informatioun iwwer wéi Dir Äre Kreditt benotzt an déi finanziell Ressourcen déi Iech verfügbar sinn. Kreditt Scores sinn Tools déi vu Kredittgeber benotzt ginn fir dës Informatioun ze analyséieren.
Griffin benotzt dës Analogie: An der Schoul ass e Begrëff Pabeier wéi e Kredittbericht. Äre Grad op deem Pabeier ass de Kreditt Score, an d’Bank ass den Enseignant, iwwerpréift an ass de Grad zougewisen.
Wat fir en Job Interview ze bréngen:Hei ass wat Dir sollt (a sollt net) bréngen.
Wien ass déi räichste Persoun op der Welt?:Et ass net méi de Jeff Bezos.
Wéi verbessert Dir Äre Kreditt Score?
Faktoren déi zu engem schlechte Kredittscore bäidroe kënnen enthalen spéider Bezuelungen vu méi wéi 30 Deeg an d’Notzungsquote. D’Benotzungsquote ass de Betrag deen Dir schëlleg gedeelt duerch Är Kredittlimit. E nidderegen Taux ass dacks e gutt Zeechen well et heescht datt Dir manner vun Ärem verfügbare Kreditt benotzt an et verfollegt andeems Dir net iwwerspendt.
Deen einfachste Wee fir Äre Kreditt Score ze verbesseren ass Risikofaktoren ze kennen an ze adresséieren an op der Spëtzt vun de Bezuelungen ze bleiwen.
“Wann Dir Är Kreditkartensaldo bezuele kënnt, gesitt Dir Verbesserung vun Äre Kredittscores”, seet de Griffin.
Just virwëtzeg?:Mir sinn hei fir ze hëllefen d’Liewen alldeeglech Froen ze beäntweren