Wat de Secure 2.0 Act bedeit fir Är Féderalen Pensiounsplanung

Iwwer déi nächst Jorzéngt wäert d’Secure 2.0 Act d’Regele änneren iwwer wéini Féderalen Pensioune mussen aus hire Spuerer zéien a wéi dës Réckzuch berechent ginn.

D’Gesetz, dat Dosende vu Bestëmmungen enthält, ass den Dezember gestëmmt. 29 als Deel vun der $ 1,7 Billioun Omnibus Ausgaben Gesetzesprojet an ass eng Konsolidéierung vun e puer bipartisan Rechnungen, déi aus engem ähnleche Gesetz aus 2019 opbauen. Zesummegefaasst, ass d’Gesetzgebung geduecht fir Pensioun Planung méi einfach a manner Strofraum de Gesetzgeber ze maachen.

“De Finanzcomité huet op eng bipartisan Manéier geschafft fir de Pensiounssystem ze verbesseren, op eisem Erfolleg am Joer 2019 opbauen, an ech si frou datt eis Gesetzgebung am Enn vum Joer Ausgabepaket abegraff ass,” sot de Sen. De Ron Wyden, (D-Ore.), Dee virdru de Senat Finanzkomitee presidéiert huet, an engem Dezember. 20 Aussoen.

Ee vun de Bestëmmunge beaflosst erfuerderlech Mindestverdeelungen, oder obligatoresch jäerlech Réckzuch vu steierleche Spuerkonten, wéi en traditionellen Thrift Savings Plan oder IRA. Federal Rentner, wéi Rentner aus dem Privatsecteur, mussen all Joer Portiounen vun hire Spueren zréckzéien.

“D’Politik hannert dëser Regel ass ze garantéieren datt Individuen hir Pensiounsspueren während hirer Liewensdauer verbréngen an hir Pensiounspläng net fir Immobilieplanungszwecker benotzen fir Räichtum un Beneficiairen ze transferéieren”, laut dem Gesetzesprojet.

Viregt Gesetz baséiert wéi vill en Individuum muss als RMD zréckzéien op de Gesamtbalance vum traditionellen a Roth Thrift Spuerplang.

Well RMD Prozentzuelen op de ganze Kont baséieren anstatt nëmmen den traditionellen TSP, kënnen d’Pensioun hir Erspuernisser méi séier erofhuelen andeems se e gréissere Stéck eraushuelen, sot de Chris Kowalik, Grënner vu ProFeds an e Féderalen Employé Pensiounsexpert, an engem Interview.

Dat wäert änneren kommen 2024. Dat neit Gesetz hieft der Pre-Doud Verdeelung Noutwendegkeete fir Roth Konte am Patron Pläng, wéi 401 (k) s oder der TSP.

Dat hëlleft och Generatioun Räichtum opzebauen, sot de Kowalik, well Beneficiairen de Roth Kont steierfräi fir hir Kanner kënne loossen.

Ee Joer Verspéidung fir RMD Réckzuch

D’Gesetz gëtt och e puer Pensiounen ee Joer fir obligatoresch Réckzuch ze verzögeren andeems de Startalter op 73 vun 72 am Joer 2023 eropgeet.

Wann e Rentner 72 Joer virum Jan. 1, wäert deen Individuum weider RMDs huelen wéi geplangt. Awer wann de Rentner dëst Joer 72 Joer kritt an den erfuerderleche Réckzuch scho geplangt huet, kann hien oder hatt iwwerleeë fir hiren Réckzuchsplang ze aktualiséieren, huet Fidelity Investments an engem Blogpost geschriwwen.

De Kowalik huet gewarnt datt wann dëst wéi gutt Neiegkeet ausgesäit, et nëmmen d’RMD op d’Strooss dréit. Fir e puer Rentner, déi dës Sue souwisou eraus huelen, fir mat den héije Liewenskäschte ze këmmeren, kann d’Ännerung schwiereg sinn.

“Dëst ass just ee Joer méi, si kréien ze verzögeren, awer a Wierklechkeet wäerte se wahrscheinlech sou vill, wann net méi, aus hire Konten huelen, och wa se net gesot ginn datt se et musse maachen,” sot si. “Well si brauchen d’Sue fir ze liewen. Oder fir Spaass an der Pensioun ze goen an d’Saachen ze maachen, déi se wëllen.”

Et gëtt en anere Fang deen de Kowalik d’Pensioun gewarnt huet fir nozekucken.

RMDs gi besteiert wann se zréckgezunn sinn. Duerch d’Erhéijung vum Alter vum Réckzuch, dat ass ee Joer manner, datt d’Regierung hir Käschten muss sammelen, sot si.

Wann e Rentner d’Verdeelunge verspéit, sot de Kowalik datt et e Risiko ass fir déi verbleiwen Réckzuch a manner Joeren ze kompriméieren.

“D’Leit, déi net plangen, kéinte schlussendlech méi Steiere bezuelen, well se méi iwwer eng méi kuerz Period vu Konten mussen zréckzéien, déi e puer Joer méi zesummegesat hunn”, sot de Michael Hunsberger, Besëtzer vun Next Mission Financial Planning, LLC, an engem Artikel fir Wealthtender.

Op der anerer Säit gëtt déi nei RMD Regel de Kaddo vu méi Zäit fir d’Pensioun ze strategiséieren – fir déi, déi sech leeschte kënnen ze waarden.

Fréier dëse Mount huet den TSP, de primäre Pensiounsspuer- an Investitiounsplang fir Féderalen Mataarbechter a Servicememberen, Updates op RMD-Berechnungen un déi gepost, déi dëst Joer 73 oder méi al ginn.

Ännerungen op Réckzuch Strofe an aner Highlights

D’Gesetz reduzéiert och d’Strof fir net eng RMD ze huelen op 25% vum obligatoresche Réckzuch, erof vu 50%. Dës Strof fällt op 10% wann de Feeler op eng “rechtzäiteg Manéier” fir IRAs korrigéiert gëtt.

De Secure 2.0 Act gëtt och kleng Geschäfter e Steierkredit, wa se Virdeeler fir militäresch Ehepartner opmaachen, déi d’Gesetzgeber bemierkt sinn oft net laang genuch beschäftegt fir berechtegt ze sinn oder an engem Pensiounsplang vun der Firma ze sinn. D’Gesetz gëtt elo kleng Patronen eng Steiererliichterung wa se militäresch Ehepartner direkt berechtegt maachen fir d’Participatioun bannent zwee Méint no der Astellung, hinnen all passenden oder net-elektive Bäitrag ubidden, fir déi se normalerweis bei zwee Joer Service berechtegt sinn, a maachen hinnen 100 % an all Patron Contributiounen.

D’Gesetzgebung mécht och Referenz zu héije Konsumentenpräisser am leschte Joer a verlaangt d’Sekretäre vun den Aarbechtsdepartementer an de Schatzkammer den Impakt vun der Inflatioun op Pensiounsspueren ze studéieren an e Bericht dem Kongress bannent 90 Deeg ofzeginn.

Aner Highlights vum Gesetz (e Resumé ass hei) enthalen:

  • Erweiderung automatesch Aschreiwung an Pensioun Pläng
  • Méi héich Fang-up Bäiträg Limit fir ze gëllen am Alter vu 60, 61, 62 an 63
  • Stroffräi Réckzuch fir gewësse Noutfäll, Fäll vu Hausmëssbrauch, qualifizéiert Katastrophen an Individuen mat terminaler Krankheet
  • Éischt Äntwerten, wéi Affekoten, Pompjeeën, Paramediker, an Noutmedizinesch Techniker, kënnen aus dem Bruttoakommes bestëmmte Service-relatéierten Behënnerungspensioun oder Rentebezuelungen ausschléissen nodeems se Pensioun erreechen
  • Eng Pensiounsspuer verluer-a-fonnt online Sichbar Datebank fir vum Department of Labor geréiert ze ginn fir Spuerer ze hëllefen, déi hir Pensioun oder 401 (k) Plang verluer hätten, fir d’Kontaktinformatioun vun hirem Planadministrator ze sichen.

D’Molly Weisner ass e Personalreporter fir Federal Times, wou si Aarbecht, Politik a Kontrakter betreffend d’Regierungsaarbechter ofdeckt. Si huet virdrun Arrêtë bei USA Today a McClatchy als digitale Produzent gemaach, a geschafft bei der New York Times als Kopieredaktor. Molly huet am Journalismus op der University of North Carolina zu Chapel Hill studéiert.

.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *