Vergiesst net iwwer Ären alen 401 (k) wann Dir eng Aarbecht ophält oder entlooss sidd

Egal ob Dir Är Aarbecht duerch Wiel verléisst oder net, vergiesst net iwwer Äre 401 (k) Plang.

Wéi d’Aarbechter weider hir Aarbecht mat engem erhöhten Taux opzeginn an e puer Firmen op Entloossunge begéinen – dorënner Amazon, Salesforce a Goldman Sachs – ass et eng gutt Chance datt e puer verloossen Aarbechter en Employeur gesponsert Pensiounsplang hannerloossen.

Obwuel net jiddereen e 401 (k) oder ähnlechen Aarbechtsplaz Pensiounsplang huet, kënnen déi, déi et maachen, wëlle wëssen, wat mat hirem Kont geschitt wann se eng Aarbecht verloossen a wat d’Optiounen sinn – a sinn net.

Breet geschwat hutt Dir verschidde Méiglechkeeten fir Ären alen 401 (k). Dir kënnt vläicht loosst et wou et ass, rullt et an Ären neien Aarbechtsplazplang oder en individuellen Pensiounskonto, oder gitt et aus – obwuel Experten allgemeng virsiichteg géint déi drëtt Beweegung virsiichteg sinn.

Ausbezuelen “ass déi mannst wënschenswäert Optioun”, sot den Eric Amzalag, en zertifizéierte Finanzplaner a Besëtzer vu Peak Financial Planning am Canoga Park, Kalifornien.

Méi vu Personal Finance:
Staat gefuer Self-IRA Programmer weider wuessen
D’Steiersaison fänkt den Januar un. 23, seet d’IRS
Iwwervertrauen an Investitiounen kann deier sinn

Fir Ufänger, sot hien, géift Dir Steieren op d’Verdeelung bezuelen – ausser et ass no Steiergelder, déi Dir an e Roth 401 (k) setzt. Mat e puer Ausnahmen, bezuelt Dir normalerweis och eng 10% Steierstrof wann Dir méi jonk sidd wéi 59½ Joer, dat ass wann d’Entzug vu 401 (k) s an aner Pensiounskonten ufänken.

“Wann d’Kontogréisst grouss ass, kann et den Individuum an eng héich Steierklass drécken, wouduerch d’Fongen op e méi héijen an benodeelegen Taux besteiert ginn,” sot Amzalag.

Vläicht déi einfachst Saach, déi Dir maache kënnt, ass Är Pensiounsspueren an Ärem fréiere Patron säi Plang, wann et erlaabt ass. Natierlech kënnt Dir net méi zum Plang bäidroen. Dir kënnt och net e Prêt vun deem Kont huelen wéi Dir kënnt wann Dir en aktiven Employé am 401 (k) sidd.

Wéi och ëmmer, wärend dëst déi einfachst direkt Wiel wier wann et verfügbar ass, kéint et zu méi Aarbecht an Zukunft féieren.

Am Prinzip, al 401 (k) Konten ze fannen kann komplizéiert sinn wann Dir se verléiert. Wärend de Kongressgesetz bekannt als Secure 2.0, agefouert am Dezember, eng Bestëmmung fir e Pensiounskonto “verluer a fonnt” enthält, kritt den Aarbechtsdepartement zwee Joer fir et ze kreéieren. E puer grouss 401 (k) Plang Administrateuren – Fidelity Investments, Vanguard Group an Alight Solutions – hunn och zesummegeschafft fir hir eege verluer a fonnt ze bidden.

Sidd och bewosst datt wann Äre Kont kleng genuch ass, Dir kënnt et vläicht net bei Ärem Ex-Patron halen, och wann Dir wëllt.

Wann d’Gläichgewiicht tëscht $ 1.000 an $ 5.000 ass, kann Ären Ex-Patron de Betrag op eng IRA rullen. (Secure 2.0 huet dës iewescht Limit op $7,000 geännert, effektiv fir Verdeelunge gemaach no 2023.)

Wann d’Gläichgewiicht manner wéi $ 1,000 ass, kann de Plang Iech ausbezuelen – wat kann zu enger Steierrechnung an enger fréizäiteg Réckzuchsstrof féieren.

Eng aner Optioun ass d’Gläichgewiicht op en anere qualifizéierten Pensiounsplang ze transferéieren, sou wéi den 401 (k) bei Ärem neie Patron, unzehuelen datt de Plang et erlaabt.

“Den Haaptvirdeel vun dëser Optioun ass d’Konsolidéierung vun Äre Konten a manner fir ze verfollegen”, sot den CFP Justin Rucci, e Beroder mat Warren Street Wealth Advisors zu Tustin, Kalifornien.

Dir kënnt et och op eng IRA rullen, wat méi Investitiounswahlen ubitt – awer och mat méi héije Fraise kommen, déi an Ärem Naschtei iessen.

Sidd bewosst datt wann Dir e Roth 401 (k) hutt, et kann nëmmen op en anere Roth Kont transferéiert ginn. Dës Zort vu 401 (k) an IRA befaasst After-Tax Contributiounen, dat heescht datt Dir keng Steiererbriechung virdru kritt wéi Dir mat traditionelle 401 (k) Pläng an IRAs maacht.

Wéi och ëmmer, d’Roth Sue wuessen steierfräi a sinn onbesteiert wann Dir qualifizéiert Réckzuch op der Strooss mécht.

Egal wat Dir gewielt hutt mat Ärem alen Aarbechtsplaz Pensiounskonto ze maachen, bewosst e puer vun de potenziellen “Austrëttskäschten” am Zesummenhang mat deem.

Zum Beispill, wärend all Suen, déi Dir an Ärem 401 (k) setzt, ëmmer Är ass, kann datselwecht net iwwer d’Patronatbeiträg gesot ginn.

Vestingpläng – d’Längt vun der Zäit, déi Dir bei enger Firma muss bleiwen fir datt hir passende Bäiträg 100% Är sinn – reeche vun direkt bis zu sechs Joer. All oninvestéiert Betrag ginn allgemeng verginn wann Dir Är Firma verléisst.

Och wann Dir e Prêt vun Ärem 401 (k) geholl hutt an et net zréckbezuelt hutt wann Dir Är Firma verléisst, ass et eng gutt Chance datt Äre Plang Iech erfuerdert de verbleiwen Saldo zimlech séier zréckzebezuelen. Soss gëtt Äre Kontbalance mam Scholdbetrag reduzéiert – e “Prêt-Offset” genannt – an als Verdeelung ugesinn.

An einfache Begrëffer, ausser Dir kënnt mat deem Betrag kommen an en op e qualifizéierende Pensiounskonto setzen bis d’Steiererklärung vum nächste Joer, gëtt et als Verdeelung ugesinn déi besteierbar ass. A wann Dir ënner 59½ Joer sidd wann Dir d’Aarbecht verléisst, kënnt Dir eng 10% fréizäiteg Strof bezuelen.

Ongeféier en Drëttel vun de Patronspläng erlaben fréier Mataarbechter de Prêt weider ze bezuelen nodeems se d’Firma verloossen, laut Vanguard. Dëst mécht et derwäert der Politik vun Ärem Plang ze kontrolléieren.

Et ass derwäert mat engem Finanzberoder ze schwätzen ier Dir Ären alen 401 (k) bewegt. Zousätzlech zu Portfolio Considératiounen wéi Investitiounswahlen a Fraisen, kënne Planungskonsequenze sinn.

Zum Beispill gëtt et eppes genannt d’Regel vu 55: Wann Dir Är Aarbecht am oder nom Joer verléisst, wou Dir 55 Joer al gëtt, kënnt Dir Stroffräi Verdeelunge vun Ärem aktuellen 401 (k) huelen. Wann Dir d’Suen op eng IRA réckelt, verléiert Dir normalerweis d’Fäegkeet d’Suen virum Alter 59½ ze tippen ouni eng Strof ze bezuelen.

Zousätzlech, wann Dir de Mann sidd vun engem deen plangt hir 401 (k) Gläichgewiicht op eng IRA ze rullen, sidd bewosst datt Dir d’Recht verléieren den eenzegen Ierwe fir dës Suen ze sinn. Mam Aarbechtsplazplang muss de Beneficiaire Dir sinn, de Mann, ausser Dir ënnerschreift e Verzicht, deen et erlaabt een aneren ze sinn.

Wann d’Suen an der Rollover IRA landen, kann de Kontobesëtzer jidderengem Beneficiaire nennen ouni d’Zoustëmmung vun hirem Ehepartner.