Egal ob et Kleeder, Hobbien oder Interessen ass, am Laf vun Ärem Liewen wuessen Dir Saachen aus. Iergendwann wäert datselwecht fir Äre Finanzplang sinn. Dir wäert en Alter erreechen wann et net méi passt, an de Fokus vum Plang muss verschwannen wéinst der Verännerung vun Investitiounsstrategien an der Pensioun.
Dës Verréckelung geschitt well Är Bedierfnesser anescht sinn wann Dir méi jonk sidd wéi wann Dir no an der Pensioun sidd. E méi jonk Dir sidd an der Akkumulation Etapp vun der Pensiounsplanung, sou vill Suen wéi méiglech ze stashen an se fir grouss Gewënn ze investéieren. Méi spéit am Liewen, wéi d’Prioritéiten an d’Bedierfnesser änneren, gitt Dir de Verdeelung Etapp, wou dës Erspuernisser Är Akommesquell ginn. Zu dësem Zäitpunkt gëtt Äert Investitiounsziel Konservatioun, fir ze schützen wat Dir hutt fir de Rescht vun Äre Joeren.
All finanziell Etapp vun Ärem Liewen ass wichteg, awer, well jidderee verschidden Ziler involvéiert, a si fuerdere verschidden Investitiounsstrategien, si kënnen och en anere Finanzprofesser ruffen fir Iech ze hëllefen d’Ännerungen ze navigéieren.
Abonnéieren op Kiplinger’s Personal Finance
Gitt e méi schlau, besser informéierten Investisseur.
Spuert bis zu 74%
Registréiert Iech fir Kiplinger’s Gratis E-Newsletter
Profitéiert a Wuelstand mat de beschte Kiplinger Expert Berodung iwwer Investitioun, Steieren, Pensioun, perséinlech Finanzen a méi – direkt op Är E-Mail.
Profitéiert a Wuelstand mat de beschte Kiplinger Expert Berodung – direkt op Är E-Mail.
Loosst eis erausfannen firwat.
Rees duerch d’Akkumulatiounsstadium
Zu dësem Zäitpunkt läit d’Pensioun an der wäiter Zukunft, bitt Iech d’Flexibilitéit fir aggressiv mat Ären Investitiounen ze sinn. No allem ass d’Zäit op Ärer Säit. Hutt Dir jeemools e Fussballsmatch gekuckt an héieren datt den Ukënnegung d’Auer als Teamfrënd oder Teamfeind bezeechent? Dat selwecht gëllt fir d’Pensiounsplanung. Wann Dir méi jonk sidd, ass d’Auer en Alliéierten. Wann Dir 35 sidd, kënnt Dir Iech manner Suergen iwwer Maartdrëpsen wéi e 65-Joer alen, well Dir nach Joeren hutt fir Iech vum potenzielle Schlag op Äre Portfolio ze recuperéieren.
Jéngere Investisseuren kënne souguer vun de Maartdéift profitéieren andeems se méi Aktien zu engem méi bëllege Präis kafen. E Bärmaart kann eng gutt Zäit sinn fir eng traditionell IRA an eng Roth IRA ze konvertéieren. Dir bezuelt Steieren wann Dir d’Roth Konversioun maachen, mee wann d’Erhuelung geschitt, wäert dat Suen Steier fräi wuessen.
Eng aner Manéier fir Maartvolatilitéit ze bekämpfen während der Akkumulation Etapp ass duerch Dollar-Käschte Moyenne mat automateschen Akeef vun Aktien.
Hei ass wéi et funktionnéiert: Dir investéiert déiselwecht Zomm Suen an eng Zilsécherheet a reegelméissegen Ofstänn iwwer eng gewëssen Zäit. D’Logik hannert dësem ass datt Dir Är Duerchschnëttskäschte pro Aktie reduzéiert an den Impakt reduzéiert e liichtflüchtege Maart op Äre Portfolio kéint hunn. Duerch dës Approche, well d’Händler automatesch sinn, probéiert Dir net de Maart ze Zäit.
De Paycheck Virdeel
Eng lescht – awer extrem wichteg – Virdeel vun der Akkumulation Etapp ass déi ëmmer populär Pai! Andeems Dir dës Akommesquell benotzt fir Är Rechnungen a Liewenskäschten ze bezuelen, musst Dir net de wuessende Balance an Ärem Pensiounsportfolio beréieren.
Wann Dir dëst wësst, kann Äre Finanzfachmann Iech op méi aggressiv Investitiounen weisen, och wann Är perséinlech Risikotoleranz an d’Spill kënnt. Äre Beroder weess, wéi seng Berodung soll uginn, datt dëst déi bescht Zäit vum Liewen ass fir an d’Offensiv mat Ären Investitiounen ze goen.
Wéi Är Aarbechtsjore sech an Är gëllene Joeren entwéckelen, gëtt Är Pai Akommes manner vun engem Faktor an Äert finanziellt Bild kritt en neie Look.
Wéi Är Bedierfnesser a Situatioun änneren, sou mussen Är Strategien. D’Zäit ass net méi sou frëndlech, an e Réckgang vum Maart kann zerstéierend beweisen, well Dir net méi de Luxus vu Joeren hutt fir ze recuperéieren. Ausserdeem kann Äre Bedierfnes fir Kontentwécklungen net ëmmer mat de Mäert gepréift ginn a kann eng méi schwiereg Situatioun kreéieren, aus där Dir kënnt erholen. Wéi Dir an dëser plënneren Verdeelung Etapp vun Ärem Finanzplang, ass et eng gutt Iddi Äre Portfolio nei ze balanséieren fir sécher ze sinn datt Dir net ze schwéier op riskant Investitiounen gewiicht sidd.
Schafen vun engem zouverlässeg Akommes Plang
Dës Pai, op déi Dir an Ären Aarbechtsjoeren vertraut hutt, wäert och an der Pensioun fort sinn, also musst Dir en Akommesplang erstellen. Den éischte Schrëtt fir dat ze maachen ass Är monatlecht Rechnungen an aner Ausgaben opzezielen. Dat wäert Iech eng Iddi ginn wéi vill Akommes Dir braucht. (E puer Leit suggeréieren datt Rentner 80% vun hirem Virpensiounsakommes brauchen, awer ech sinn net iwwerzeegt datt eng 20% Pai Reduktioun Iech erlaabt Äre Liewensstil weiderzemaachen.)
Während der Pensioun wëllt Dir net nëmmen Akommes, Dir wëllt de Schutz vum garantéierten Akommes. D’Fro ass: Wou kënnt et hier? Eng Quell ass d’Sozialversécherung, awer leider ze vill Leit behaapten hir Sozialversécherung ze fréi a loossen vill Suen um Dësch. Dir kënnt d’Sozialversécherung esou fréi wéi 62 huelen, oder Dir kënnt esou spéit wéi 70 waarden, an den Ënnerscheed am Betrag deen Dir kritt ka enorm sinn. Äre finanzielle Fachmann kann Iech hëllefen déi bescht Zäit erauszefannen fir Iech Äre Benefice ze behaapten.
Aner Quelle vu garantéierten Akommes an der Pensioun kënne Pensiounen sinn (obwuel manner Leit déi dës Deeg hunn) an Renten, dat sinn Versécherungsprodukter déi Dir kaaft, déi kënne funktionnéieren wéi Pensiounen.
Wéi Dir kënnt gesinn, de Verdeelung Etapp verlaangt e ganz anere Mentalitéitswiessel erfuerdert wéi de Akkumulation Etapp. Dëst ass just ee Grond firwat Äre Finanzberoder déi richteg fit fir Är aktuell Situatioun muss sinn. Et gi verschidde Weeër fir Är Erspuernisser ze wuessen a Risiken an der Akkumulationsstadium vun Ärem Liewen ze huelen.
Wéi och ëmmer, d’Investitioune si méi héich wärend der Pensioun, an Dir wëllt sécher sinn datt Äre Beroder een ass mat engem gréissere Verständnis vun der Verdeelung Etapp a wéi Dir Är Investitiounsziler am Beschten adresséiert. Sou eng Persoun wäert besser ausgestatt sinn fir Iech mat steiereffizienten Strategien ze hëllefen fir Är Pensiounsfongen, laangfristeg Betreiungsstrategien an aner Themen ze benotzen.
Wéini ass eng gutt Zäit fir Är Bedierfnesser ze evaluéieren?
Déi bescht Zäit fir ze iwwerpréiwen ob Dir mam richtege Beroder sidd ass während der Iwwergangsperiod tëscht Akkumulation a Verdeelung. Fir déi meescht ass dëst um Enn tëscht 55 a 60 Joer.
Wann Dir e Finanzberoder auswielt, sollt Dir Empfehlungen vu Leit sichen, déi Dir vertraut, déi och an der selwechter Phase wéi Dir sinn oder scho pensionéiert sinn. Maacht Är Fuerschung fir e Beroder ze fannen dee spezialiséiert ass fir Pensiounsstrategien z’entwéckelen. Check hiren Hannergrond an Erfahrung. Vergewëssert Iech datt Dir Zäit hutt fir Beroder ze interviewen an erauszefannen wat se vun aneren ënnerscheet.
Awer vergiesst net datt et eng zwee-Wee Strooss ass, a si mussen Iech interviewen fir sécherzestellen datt se Äre Besoinen am Beschten entspriechen oder eng Referratioun un een maachen deen e bessere Fit ass.
Verdeelungsberoder, déi Iech an an duerch d’Pensioun hëllefen, solle fokusséiert sinn op e Plang ze kreéieren deen Äert Akommes, Steieren, Gesondheetsversuergung, Immobilieplanung an natierlech Är Investitiounen adresséiert.
E Beroder ze fannen dee méi Joer Erfahrung op den Dësch bréngt ass essentiell, awer dat Wichtegst ass ze bestëmmen ob Dir bequem sidd mat hirem perséinlechen oder professionelle Stil. Vertrau Dir hinnen fir Är Suen ze verwalten an se als Partner fir Är finanziell Zukunft ze gesinn?
Dir hutt schwéier geschafft fir fir d’Pensioun ze spueren. Dëst ass déi perfekt Zäit fir sécher ze stellen datt Är Suen elo fir Iech schaffen an datt se sou laang dauert wéi Dir se braucht!
D’Optrëtter zu Kiplinger goufen duerch e PR-Programm kritt. De Kolumnist krut Hëllef vun enger Public Relations Firma bei der Virbereedung vun dësem Stéck fir d’Soumissioun op Kiplinger.com. De Kiplinger gouf op kee Fall kompenséiert.
Dësen Artikel gouf geschriwwen a presentéiert d’Meenungen vun eisem contributéierende Beroder, net de Kiplinger Redaktioun. Dir kënnt Beroder records mat der SEC kontrolléieren (opmaacht an engem neien Tab) oder mat FINRA (opmaacht an engem neien Tab).