Pay Dirt ass dem Slate seng Suen Rotschléi Kolonn. Hutt Dir eng Fro? Schéckt et un d’Lillian, Athena, an Elizabeth hei. (Et ass anonym!)
Léif Pay Dirt,
Meng Frëndin an ech plënneren zesummen dëst Joer wann si hir éischt Haus keeft. Mir si ganz opgereegt, awer selbstverständlech kënnt dëse Meilesteen mat vill Gespréicher iwwer wéi mir eis Finanze verbannen. Déi gréisste Fro ass iwwer dat (nach ëmmer hypothetescht) Haus. Meng Frëndin mécht wesentlech méi wéi ech, an ech hunn net d’Erspuernisser fir e wesentleche Bäitrag zum Acompte ze maachen. (Ech hu méi wéi genuch fir Noutfäll, etc. Ech sinn allgemeng an enger gudder finanzieller Gesondheet, just net an der Positioun fir en Haus a menger Regioun ze kafen.)
Si sicht Haiser an engem Präisbereich, deen et et erlaabt, selwer Hypotheken ze bezuelen. Mä an der Praxis wäert ech selbstverständlech zu monatlecht Hypothéikbezuelungen bäidroen, wahrscheinlech e Betrag entsprécht menger aktueller Loyerbezuelung an/oder proportional zu eisem jeweilegen Akommes. Keen vun eis ass bequem mat der Iddi datt ech einfach hire Locataire sinn. Mir wëllen datt meng Bezuelungen op e proportional Proprietaire am Haus goen. Och wa mir zouversiichtlech sinn datt mir laangfristeg zesumme wäerte sinn, wëlle mir och d’Potenzial fir schmerzhafte finanzielle Konflikt am Fall vun engem Trennung minimiséieren an eis gespaart fir géigesäiteg fair a frëndlech ze behandelen. Wa mir géifen trennen, Ech hätt gär datt hatt am Haus bleiwe kann oder se verkafen wéi se et passt. (Ech mengen net, datt ech éierlech genuch wier, fir e Verkaf ze forcéieren, mee ech géif déi Optioun vu mengem zukünftege Selbst ewech huelen!) Wat sinn déi verschidden Approchen, déi mir maache kënnen, fir dat finanziell a juristesch ze strukturéieren? Wéi eng Considératiounen solle mir am Kapp behalen fir verschidden Szenarie, wéi wann d’Haus am Wäert erop oder erofgaang ass?
-Nesten ouni Nest Ee
Léif Nesting Ouni Nest Egg,
Dir hutt Recht iwwer all Detailer ze denken. Hausbesëtzer ass vill ze navigéieren, besonnesch wann Dir d’Hypothéikbezuelung trennt fir gemeinsame Besëtz z’erméiglechen. Och wann et vläicht wéi eng super Iddi schénge kënnt Äre Partner géint eng Zukunft ze schützen, trotz Iech, ass et och wichteg fir Äert Bescht ze kucken. Wann d’Haus am Wäert verdreift an Dir sidd Deel vun engem béisen Trennung, Dir wëllt net aus Ärer Investitioun geschrauft ginn. Well dat ass wéi Dir dëst muss kucken: als Investitioun. Si schützt hir Investitioun andeems se suergen, datt si déi monatlech Bezuelungen mat oder ouni Iech leeschte kann, also maacht datselwecht.
Dir musst en Immobilien Affekot konsultéieren well Gesetzer vu Staat zu Staat variéieren. Awer e Zesummeliewe Accord ass eng Saach fir unzefänken. Dëst ass e legalt Dokument dat Iech béid schützt am Fall wou en Trennung sollt geschéien. Dir kënnt verschidde Begrëffer an dëser Aart vun Ofkommes opstellen, wéi Är Absicht fir Bezuelungen un d’Hypothéik ze bäidroen am Austausch fir Eegekapital am Heem, d’Aart vum Besëtz op den Akt an den Titel, a wat mam Heem geschitt wann et en Trennung gëtt oder Dir wielt ze verkafen.
Ier Dir dat ausfëllt, musst Dir awer erausfannen, wéi Dir d’Besëtzer vum Heem wäert opstellen. Zwee Saachen am Kapp ze halen: den Titel an den Akt. En Titel ass eng Fuerderung op Rechter am Zesummenhang mat der Immobilie déi Dir kaaft, inklusiv d’Recht et ze besëtzen. En Akt ass dat aktuellt Dokument dat detailléiert wien d’Propriétéit besëtzt. Et ginn e puer allgemeng Weeër fir den Titel ze handhaben wéi Eegentum, gemeinsame Locatioun, a gemeinsame Locatioun. Wann Är Frëndin mat eleng Proprietairen viru geet, nëmmen si wier souwuel op den Akt an den Titel, dat heescht datt Dir legal kee Besëtz hutt. Gemeinsam Locatioun erlaabt zwee oder méi Leit d’Propriétéit ze besëtzen an d’selwecht Rechter a Pflichten ze deelen. Dëst bedeit och datt Dir automatesch d’Besëtzer vun Ärem Partner un der Immobilie kritt wa se stierwen. Gemeinsam Locatioun erlaabt Iech béid Rechter op d’Propriétéit ze hunn awer kënnen a verschidden Aktien opgedeelt ginn. Zum Beispill, loosst eis soen datt Dir, aus irgendege Grënn, hir $ 3.000 fir en Heem ginn huet dat $ 100.000 kascht. Dir kënnt Är Proprietairen op den Titel deelen, wou se 97 Prozent gehéiert, während Dir nëmmen 3 Prozent schëlleg sidd. Eng Locatioun am gemeinsamen Titel feelt och d’Fäegkeet fir d’Besëtzer automatesch un déi aner Persoun ze transferéieren, wann déi aner stierft. Amplaz gëtt et iwwerdroen op wien se als Empfänger an hirem Testament beschriwwen hunn.
Nach eng Kéier, fir Iech selwer wierklech ze schützen, kuckt en Immobilien Affekot deen Iech hëllefe kann erauszefannen wéi Dir d’Besëtzer opdeelt an dofir suergt datt Dir allebéid geschützt sidd, also am schlëmmste Fall Szenario, Ären Immobilien Dilemma wäert dat lescht sinn mat deem Dir Iech beschäftegt. wann en Trennung soll geschéien.
Léif Pay Dirt,
Ech hunn eng Fro iwwer ob / wéi Prioritéit ze bezuelen Studenteprêten. Ech sinn a menger Mëtt 20s mat ongeféier $ 20,000 u Féderalen Studenteprêten déi kommen … iergendwann. Ech hunn hallefhäerzlech e puer Suen op d’Säit gesat fir e grousse Stéck fir meng Schold ze bezuelen wann se opfälleg ass. Ech hunn ongeféier $ 7.000 op dësem Punkt. Ech bäidroen separat un engem Roth IRA a mengem 401 (k) Match an hunn e separaten Noutfong. Mat den $ 10,000 an der Verzeiung, op déi ech nach ëmmer hoffen, dat géif mech sou no bei keng Studenteprêtschold bréngen. Soll ech drécken fir ze probéieren et ASAP ze bezuelen, benotzen wat ech am Moment op der Säit gesat hunn an de Rescht lues ofbezuelen, oder eppes anescht mat den $7,000 maachen? Eppes anescht? Ech weess datt dëst mäi Kreditt Score beaflosst awer wat soss soll ech denken?
-Null op Null Scholden
Léif Zeroing op Null Schold,
Et kléngt wéi Äre finanzielle Plang zolidd ass. Vergewëssert Iech datt Ären Noutfall op d’mannst $ 5.000 huet. Ech proposéieren normalerweis en Noutfallfonds vun entweder $ 10.000 oder dräi bis sechs Méint Wäert vu Liewenskäschten ze spueren. Wéi och ëmmer, ech weess datt Dir opgereegt sidd vun dëser Schold lass ze ginn, an ech gleewen un d’Gläichgewiicht. Also vergewëssert Iech datt Dir dee Fong e bëssen ausgefëllt hutt, wann Dir et net schonn hutt, a benotzt dann dat wat Dir iwwreg hutt fir eng Pauschalbezuelung fir Är Schold ze maachen. Hoffentlech bleift dëst Iech motivéiert fir nom Rescht ze goen.
Wëllt Dir méi Pay Dirt all Woch? Mellt Iech elo fir Slate Plus un.
Léif Pay Dirt,
Mäi Mann an ech sinn an eiser Mëtt-30s ouni Kanner. Ech hunn eng Salariée Positioun déi just iwwer $ 100,000 d’Joer mécht, déi eis Virdeeler ubitt. Ech hunn e 401(k) zënter menger fréi 20er, a bäidroe momentan 5 Prozent all Pai Period mat engem 3 Prozent Match vu mengem Patron. Mäi Mann huet kee Pensiounsfong a war e puer Joer ënnerbeschäftegt wärend hien an en neie Karriärwee wärend der Pandemie gebrach ass. Am Allgemengen, Ech éischter et sécher an traditionell mat Suen ze spillen iwwerdeems mäi Mann wäit méi bequem Risiken huelen ass.
D’lescht Joer hu mir eisen eegene professionnelle Servicegeschäft am Zesummenhang mat mengem Feld ugefaang. Hie schafft et Vollzäit wärend ech owes a Weekender Efforte maachen. Mäin Zil ass schlussendlech meng Vollzäitaarbecht ze verloossen a fir eist Geschäft ze schaffen wann et e bësse méi etabléiert a prévisibel ass. Mir haten en iwwerraschend erfollegräicht éischt Joer, e bësse méi maachen wéi ech bei menger Vollzäitaarbecht maachen. Et huet eis erlaabt iwwer $ 20.000 u Kredittkaartscholden ze bezuelen (mir renovéiere selbstverständlech eist Heem an der selwechter Zäit) an iergendwéi wäert nach ëmmer iwwerall tëscht $ 10.000 bis $ 15.000 u Gewënn um Enn vum Joer ophalen.
Mäi Mann wëll ufänken un eng Form vu Pensioun bäizedroen, awer ass net gär op den traditionelle Roth IRA Wee (mir deelen e bësse “Doom” Perspektiv vu wéi d’Gesellschaft sech mam Klimawandel an der Erhéijung vun der antidemokratescher Politik bewegt … Ginn d’IRAs iwwerhaapt a 40 Joer existéieren?) Well ech meng stänneg 401 (k) hunn – a kann dat an eng IRA rullen wann ech voll selbstänneg als “sécher” Pensiounsfong sinn – wat alternativ, eventuell méi riskant, Investitiounsstrategien sollen mir betruechten?
– Ginn et ethesch rentabel Landbesëtzer?
Léif ethesch Proprietär,
Äre Mann ass richteg wann et ëm d’Investitioun geet: Et ass wichteg en divers Portfolio ze hunn. Dëst verhënnert datt Är Investitiounen an engem komplette Schlag geläscht ginn. Dir wëllt net datt et riskant ass, awer wann Dir et nennt, datt Äre Motor weidergeet, da maacht et. Well Dir Ethik ugeschwat hutt, firwat betruecht Dir net Är Fongen ze benotzen fir een ze hëllefen andeems Dir en Engelinvestor gëtt? Oder e Proprietaire, dee mat de Leit schafft an net géint si?
En Engelinvestor hëlleft deenen, déi sichen hire Geschäft ze wuessen andeems se Prêten ubidden oder e Prozentsaz vun hirer Firma mat hiren eegene privaten Dollar kafen. D’Show “Shark Tank” ass e super Beispill vu wéi Engelinvestitioun ka ausgesinn wann Dir bedeitend Finanzéierung hutt. Awer och wann Dir net de Mark Cuban sidd, kënnt Dir ëmmer nach lokal Geschäftsbesëtzer sichen fir op vill méi klenger Skala ze hëllefen. Sich LinkedIn fir Engel Investisseuren an Ärer Géigend fir en Abléck ze kréien wéi se ugefaang hunn an ob et Organisatiounen sinn wou Dir méi léiere kënnt.
Wéi fir Landbesëtzer, Dir kënnt eng ethesch sinn. Bedenkt Iech e Proprietaire ze ginn deen Wunnengsbongen acceptéiert. Lokal ëffentlech Logementsagenturen kréien Finanzéierung vum Department of Housing and Urban Development fir niddereg-Akommes Leit mat Bongen ze bidden fir a Wunnengen ze benotzen. Et ass scho schwéier fir d’Awunner fir de Programm ze qualifizéieren awer eemol se et maachen, ass et nach méi Erausfuerderung e Proprietaire ze fannen deen de Bong akzeptéiert. Landbesëtzer si selten gewëllt hir Loyer ënner der Kap ze halen, déi vum HUD geliwwert gëtt. An d’Bongen sinn typesch manner wéi de lafenden Taux vum Mietmaart, well d’Steigende Loyeren d’Finanzéierung vum Programm iwwerschreiden. Dëst Szenario ass genee wat geschitt zu Phoenix, AZ, wou ech liewen. Dir kënnt potenziell Gewënn maachen. Awer wann Dir op d’mannst souguer briechen kënnt, ass Immobilien eng gutt Plaz fir Är extra Cash ze späicheren.
Léif Pay Dirt,
Ech krut viru kuerzem e Kaddo vun engem eelere Familljemember vun zwee Goldmënzen déi am Moment ongeféier $ 2.200 wäert sinn. An e puer Wochen plënnert meng Famill fir eng onbestëmmten Zäit an d’Ausland. Ech zielen net op d’Suen aus de Mënzen, a mir wäerten ouni et gutt sinn. Op der anerer Säit muss ech en neien Atelier an eisem neie Land outfitéieren, an de Wandfall kéint mir hëllefen e bësse méi bequem opzestellen. Gëtt et e Virdeel fir d’Mënzen fir d’Zukunft ze halen, oder soll ech se bezuelen an e manner stressegen Iwwergang genéissen?
– Kënschtler an Zweiwel
Léif Kënschtler,
Gold kann eng zolidd Investitioun sinn fir aus verschiddene Grënn ze halen, awer éierlech, ech géif se just cashen. Är eeler Famill huet Iech dëse Kaddo wärend hirem Liewen ginn, well se wëllen gesinn datt Dir et genéisst. Ech denken net datt et en Zoufall ass datt Äre Familljemember Iech eppes wäertvolles als Kaddo ginn huet direkt ier Dir dat nächst Kapitel vun Ärer Rees an engem wäitem Land ufänkt.
Schéckt Är Famill eng Merci Kaart (jo, eng Kaart well eppes konkretes méi sënnvoll ka sinn) an deelt wat Dir plangt mat Ärem Kaddo ze maachen. Si wäerte frou sinn ze wëssen datt Dir Ären Atelier konnt opriichten an datt mat hirer Hëllef Är Beweegung vill méi einfach ze verwalten ass fir Iech an Är Famill. Si wäerte frou sinn datt Dir d’Goldmënzen net nëmme gutt benotzt, awer datt se Är Famill och gehollef hunn. Vill Gléck mat Ärer neier Rees!
– Athena
Méi Rotschléi Vun Slate
Virun dräi Méint ass d’Fra, déi eng Affär mat mengem Mann hat, op eemol un engem Accident gestuerwen. Ech hunn iwwer d’Affär erausfonnt nëmmen zwee Deeg no hirem Begriefnes. Ech hu geduecht datt hatt einfach e Mataarbechter war an ech hu mech gefrot firwat mäi Mann sou gestéiert an emotional war.