Meenung: Et ass Zäit I-Obligatiounen erëm ze kafen. Hei sinn 3 Weeër fir Är $ 10.000 Inflatiounsbekämpfungsinvestitioun ze maximéieren.

Déi eemol obskur Treasury Investitioun ass d’lescht Joer an der Popularitéit eropgaang wéinst sengem verlockende Inflatiounsjustéierten Taux, deen op 9.62% geklommen ass. Dat sprangen Bank Depot Konte a komplett trunced negativ Stock- an Obligatiounen zréck. Den Opgepasst? Eenzelpersoune si limitéiert op $ 10.000 pro Joer, an déi, déi de Maximum erreecht hunn, musse bis dat neit Joer waarden fir méi ze kréien.

Also elo datt Dir méi kaaft kaafen, ass d’Fro, wéini sollt Dir?

Déi aktuell jährlech Offer bei TreasuryDirect.gov ass 6.89%, wat e Komposit ass vun engem 0.4% fixen Taux dee fir d’Liewe vun der Obligatioun bleift, an en halleft Joer Taux vun 3.24% dat gutt ass bis Enn Abrëll. Notéiert datt Dir fir ee Joer an I-Obligatiounen gespaart sidd, an Dir verléiert dräi Méint Zënssätz wann Dir viru fënnef Joer ausbezuelt.

Um Tour vum neie Joer ass dat iwwer vergläichbar Investitiounen, déi nach ënner 5% leien, wéi Spuerkonten mat héije Rendement, Depositiounszertifikater, TIPS a Schatzkäschten an Notizen – awer net ganz de Marge wéi d’lescht Joer. Déi nächst Tarifännerung geschitt den 1. Mee, a mir wëssen déi lescht Partie vun Daten, déi ernähren wéi d’Inflatiounsupassung Mëtt Abrëll berechent gëtt.

1. Firwat ech-Obligatiounen elo kafen

Wann Dir Är Entscheedung maacht iwwer wéini Dir Är nächst Partie I-Obligatiounen kaaft, hänkt dovun of wéi Dir Iech iwwer déi allgemeng US wirtschaftlech Situatioun fillt. Wann Dir Iech optimistesch fillt datt d’Inflatioun erofgeet a geschwënn op méi normal 2% Niveauen zréckgeet, wëllt Dir vläicht de ganze Betrag elo kafen an esou héich en Taux erfaassen wéi Dir kënnt.

Dat ass och de Fall wann Dir net plangt Är I-Obligatiounen laang ze halen, a wäert se ausbezuelen wann Är Ee-Joer Holding Period eriwwer ass.

De Finanzplaner Matthew Carbray, vu Ridgeline Financial Partners zu Avon, Conn., huet de Cliente berode fir de komplette Kaf elo ze maachen, well hien denkt datt den Zënssaz am Mee méi niddereg wäert sinn a weider geet. “Ech mengen net, datt d’Inflatioun tëscht elo an Abrëll vill eropgeet, wann iwwerhaapt”, seet hien.

Hien ass all-in fir sech selwer um éischte Geschäftsdag vum Joer. “Ech hu gär datt meng Sue vum Dag am meeschte verdénge kënnen,” seet hien.

Wann Dir mat Ärem $ 10,000 verfollegt, ginn et e puer Weeër fir méi d’ganzt Joer ze kafen, virun allem mat enger Geschenkstrategie. Dir kënnt bis zu $10.000 fir all Eenzelen kafen soulaang Dir hir Sozialversécherungsnummer an eng E-Mailadress hutt. Si kënnen de Kaddo an all Joer ufroen wou se hir eege individuell Limit net schonn erreecht hunn.

Dir kënnt och bis zu engem zousätzleche $ 5.000 u Pabeier I-Obligatiounen als Steiererklärung kréien, an dann déi op Ären digitale Kont konvertéieren. Dat ass eppes wat Dir elo wëllt handelen. Den Thomas Gorczynski, e Senior Steierberoder bei senger eegener Firma zu Phoenix, plangt extra op seng lescht Véierelsteierbezuelung ze bezuelen an dann de Remboursement a Form vun I-Obligatiounen ze setzen. “Dir kënnt Är véierte Quartal geschätzte Steierbezuelung ganz einfach iwwerbezuelen bis de Jan. 15, an dann séier Är Steiere fir e Remboursement ofginn – da léisst Dir d’Regierung net ze laang op Är Suen halen,” seet hien. “Dir wäert net räich ginn op dëser Strategie, awer inflatioun geschützt Investitioune sollen an all Portfolio sinn.”

2. Kaaft elo d’Halschent an hält d’Halschent bis Mëtt Abrëll

De Gorczynski geet mat enger hallef-an-Halschent Strategie fir seng Haapt I-Bond Allotment am Joer 2023. Hien setzt Enn Januar Suen an (fir e ganze Mount vun Zënsen ze kréien, wou d’Suen elo geparkt sinn) net nëmme fir sech selwer als en Individuum, awer och fir e puer S Corp Geschäftsunitéiten déi hien huet. Da waart hien bis Mëtt Abrëll fir ze entscheeden wat hien mat der anerer Halschent vun de Suen maache soll.

De Schlëssel fir hien ass ob et ausgesäit wéi wann den I-Obligatioun fixen Taux am Mee eropgeet, fir déi et keng ëffentlech Formel gëtt. Also kuckt hien d’Real-Ausbezuelungsraten vun TIPS als Proxy. “Wann real TIPS Rendement déi ganz Zäit héich waren, kann ech waarden an hoffen op e méi héije fixen Taux. Et wäert e Tippspill sinn, awer ech mengen, wann den 10-Joer TIPS héich ass, ass et eng Chance datt de fixen Taux méi héich geet, “seet hien.

Vun enger steierlecher Perspektiv erwaart de Gorczynski vill Froen ze gesinn iwwer wéi een I-Bond Erléis behandelt, déi net besteierbar sinn als Féderalen Akommes bis zur Erléisung (bis zu 30 Joer), a si befreit vu staatlechen a lokalen Steieren. Hien huet eng Sektioun iwwer d’Besteierung vun Inflatioun ugepasste Investitiounen op seng Ausbildungsseminare fir Steierberuffer bäigefüügt. Ënnert de Pro Tipps, déi hien deelt: Wann eng I-Bond an engem Joer erléist gëtt, wou et qualifizéiert Ausbildungskäschte gëtt, kann et vum Féderalen Akommes ausgeschloss ginn, wat et eng attraktiv Alternativ mécht fir 529 Fachhéichschoul Spuerpläng ze kämpfen.

3. Halt alles bis Mëtt Abrëll

Den I-Bond-Taux deen Dir am Januar kritt ass d’selwecht wéi Dir Mëtt Abrëll kritt, also ausser Dir hutt Sue ronderëm déi Dir musst plënneren, kënnt Dir just waarden a kucken.

“Duerch waart, dat eenzegt wat geschitt ass, ass d’Auer net op Är ee-Joer Holding Period ze ticken”, seet den David Enna, Grënner vun TipsWatch.com, eng Websäit déi inflatioun geschützte Wäertpabeieren verfollegt.

Enna gewaart d’Inflatioun Rapport fir Mäerz dass eraus kënnt 12. Abrëll, an da wäert eng Decisioun huelen iwwer wat déi bescht Deal ginn. Dir kënnt d’Halschent vun Ären Ausgaben am Abrëll an d’Halschent am Mee maachen, oder de ganze Betrag an ee vun de Méint drécken, ofhängeg vun deem wat besser ausgesäit. Enna seet, datt Dir op méi kucken muss wéi wat mat Inflatioun geschitt, wann, well dat ass nëmmen d’Halschent vun der Formel. Et ass de fixen Taux Komponent dee laangfristeg wichteg ass. “I-Bond Investisseuren gär méi héich fixen Tariffer,” seet Enna.

De Fall fir am Abrëll ze kafen wier wann wirtschaftlech Indikatoren real Ausbezuele weisen, d’Fed stoppt d’Tariffer eropzesetzen an d’Inflatioun moderéiert oder fällt. Da kënnt Dir unhuelen, datt den Taux am Mee insgesamt méi niddereg ass wéi elo.

De Fall fir de Mee wier wann d’real Rendement eropgeet, wat dann ausgesäit wéi wann de fixe Volet och eropgeet. Dann hätt Dir eng Investitioun déi garantéiert ass fir dee Betrag all Joer iwwer d’Inflatioun ze maachen, wat gutt ass fir d’Kapitalkonservatioun. D’Inflatioun kéint och eropgoen wann d’Gaspräisser eropgoen oder wéinst enger onerwaarter Variabel, an da kéint den I-Bond seng Inflatioun ugepasst Taux méi héich eropgoen. Seet d’Enna: “Ech recommandéieren se all Joer ze kafen, awer ech sinn den Inflatiounsschutz. Dat ass meng Saach.”

Hutt Dir eng Fro iwwer d’Mechanik vun der Investitioun, wéi et an Äre Gesamtfinanzplang passt a wéi eng Strategien Iech hëllefen dat Bescht aus Äre Suen ze maachen? Dir kënnt mech op beth.pinsker@marketwatch.com schreiwen.

Méi vun MarketWatch

.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *