- Clienten, déi elo en Auto kafen, riskéiere mat hiren Autoprêten ënner Waasser ze goen, warnt en Analyst.
- Finanzéierungskäschte klammen well Autoswäerter erofgoen.
- “Mir gesinn nëmmen den Tipp vum negativen Equity Äisbierg,” sot den Ivan Drury, Edmunds Analyst.
Wann Dir viru kuerzem e Prêt gemaach hutt fir en Auto ze kafen, besonnesch en Tesla, wäert Dir wahrscheinlech méi fir dësen Auto bezuelen wéi et geschwënn wäert ass.
An de leschten dräi Méint vun 2022 hu bal 16% vun de Konsumenten, déi en neit Gefier finanzéiert hunn a 5,4%, déi e gebrauchten finanzéiert hunn, sech fir monatlech Bezuelungen vun op d’mannst $ 1,000 engagéiert, laut Edmunds, deen Autosinventar an Informatioun verfollegt. Béid Zuele si Rekordhéich, sot et.
Déi méi héich Bezuelungen kommen wéi d’Gefierwäerter falen, dat heescht datt d’Konsumenten d’Original Gläichgewiicht vun hire Prêten bezuelen – an elo zu méi héije Zënssätz – och wann hir Gefierer net méi sou vill wäert sinn. Occasiounsauto Präisser sinn am Dezember vum November ëm 2,5% erofgaang an nei Autospräisser sinn 0,1% erofgaang, laut dem Bureau of Labor Statistics.
Et ass eng klassesch “negativ Eegekapital”, Situatioun, an där de Wäert vun engem Verméigen benotzt fir e Prêt ze sécheren ass manner wéi déi aussergewéinlech Gläichgewiicht um Prêt. Och bekannt als “Ënnerwasser” oder “Op der Kopp”, ass de Szenario schlecht fir Scholden: Wa se d’Bezuelungen net maache kënnen, da kënne se de Verméigen net verkafen a genuch Sue sammelen fir aus der Schold erauszekommen. Kredittgeber wäerten d’Gefier méiglecherweis zréckbezuelen, de Chauffer mat monatleche Scholdenbezuelungen hannerloossen – a keen Auto fir ze fueren.
“Mir gesinn nëmmen den Tipp vum negativen Equity Äisbierg,” mat Autospräisser, besonnesch Occasiounspräisser, erwaart weider ze falen, sot den Ivan Drury, Edmunds Direkter vun Abléck.
Tesla Keefer opgepasst
An enger Offer fir de Verkaf ze stäerken, huet d’Tesla d’lescht Woch eng Iwwerraschung Ukënnegung gemaach datt et d’US Präisser op e puer Versioune vu sengem Top-verkafen Model Y SUV ëm bal 20% géif reduzéieren, an de Basispräis vum Model 3, säi mannst deier Modell, ëm ongeféier 6%. D’Präisschnëtt géife méi vu sengen Autoen zur Verfügung stellen fir en elektresche Gefier Steierkredit ënner dem Inflatiounsreduktiounsgesetz.
D’Beweegung huet direkt gezunn Réckschlag op Twitter vu Leit, déi d’lescht Joer déi deier Autoen kaaft hunn. Net nëmmen hunn d’Präisschnëtt de Wäert vun all neien a benotzten Teslas iwwerall erofgefall, awer et huet d’Leit verlooss fir Prêten um méi héije Wäert ze bezuelen.
“Wann Dir just een kaaft hutt, sidd Dir wahrscheinlech opgeregt an op de Kapp,” sot Drury. “D’Plafong ass den neien Autospräis an dee Plafong ass just zesummegefall.”
Iwwert Tesla
Autoen an de leschten zwee Joer waren iwwerpréift well d’Versuergungsketten-Snarls verhënnert hunn datt nei Autoen op de Maart kommen. Déi héich Autoswäerter, gekoppelt mat nidderegen Zënsen, hunn d’Leit erlaabt vu positiven Eegekapital op hire Prêten a Leasing ze profitéieren an nach méi deier Autoen ze kafen. Positiv Equity bedeit datt wann Dir Ären Auto verkaaft, Dir genuch Sue gemaach hätt fir d’Schold ze bezuelen an dann e puer.
“Fir eng Zäit hunn e puer Leit en Auto kaaft deen am Wäert eropgaang ass, benotzt en dann iwwer den urspréngleche Präis verkaaft, e Gewënn kréien a gratis fueren”, sot de Martin Ellingsworth, Exekutivdirekter vu P&C Insurance Intelligence bei JD Power.
“Awer wéi mir eis an en Ëmfeld mat reduzéierter Occasiounswäerter an eropgaang Zënssätz an de leschte Méint gewiesselt hunn, sinn d’Konsumenten manner isoléiert vun deene méi riskante Prêt-Entscheedungen,” sot Drury.
- Loosst eis soen datt Dir $ 30,000 mat engem 4% Taux am Joer 2021 iwwer 60 Méint finanzéiert hutt. Um Enn vum éischte Joer hätt Dir ongeféier $ 24.000 fir ze bezuelen. Also och wann de Wäert vun Ärem Auto op $ 27.000 gefall ass, kënnt Dir nach ëmmer positiv Eegekapital hunn.
- Dat kontrastéiert mat der Finanzéierung vun $ 30.000 op 7% iwwer 60 Méint leschte Mount, wann de Wäert vum Auto ëm e puer dausend Dollar erofgaange wier. No zwee Méint, géift Dir nach just iwwer 29.000 $ schëlleg sinn, an Iech schonn ënner Waasser setzen.
Natierlech, wann d’Zënssätz weider eropgoen, wéi d’Economisten viraussoen, d’Wirtschaft ze luesen an d’Inflatioun ze killen, wäerten d’Autoswäerter weider falen an nach méi Prêten ënner Waasser setzen, sot de Patrick Rosenberg, Direkter vun Autofinanzen fir JD Power.
“Wann de Verkaf lues ass, bidden Händler an Hiersteller Remise fir se ze bewegen,” sot hien.
Pop!:Occasiounsauto Präis Bubble soll am Joer 2023 platzen wéi d’Inventar stabiliséiert
Aggressiv Tariferhéijungen:Wéi héich wäerten d’Zënsen an 2023 eropgoen? Economisten, Mäert si skeptesch vum Fed Wanderplang
Am véierte Quartal, dee vum Oktober bis Enn Dezember leeft, haten 17% vun den neie Gefierverkeef mat engem Trade-in negativ Eegekapital, am Verglach mat 15% am véierte Quartal 2021 an 32 am véierte Quartal 2020, Edmunds gesot. Mëttlerweil ass den duerchschnëttleche Betrag, deen op upside-down Prêten verdankt ass, op $ 5,341 eropgaang vun $ 4,141 am véierte Quartal 2021 an $ 5,059 am leschte Véierel vun 2020, hunn d’Daten gewisen.
“Händler, déi am November an Dezember Trade-Ins gemaach hunn, huelen och en Hit”, hält en Auto deen elo manner wäert ass wéi dat wat se dofir ginn hunn, sot Drury. “Si halen Suen, déi et net méi gëtt.”
Wat kënnt Dir maachen?
Wéi Haiser, kënnt Dir Refinanzéierung betruechten awer ze gesinn datt d’Zënssätz eropgeet, dat kéint net vill Sënn maachen.
Déi bescht Saach ze maachen wann Dir Ären Auto schonn kaaft hutt an Iech fir en héije Prêtbetrag engagéiert hutt, sot den Drury, ass Ären Auto sou laang wéi Dir kënnt unhänken. “Fuert et bis d’Rieder falen,” sot hien.
Negativ Equity ass “kee Problem bis Är nächst Transaktioun,” sot hien. “Irgendwann wäert Dir positiv Eegekapital hunn.” Dat ass normalerweis um Enn vun Ärem Prêtzäit wann Dir genuch Zënsen an Haaptbezuele bezuelt hutt fir déi initial Ofschätzung vun Ärem Auto ze kompenséieren.
Wann Dir nach keen Auto kaaft hutt a keen direkt braucht, waart. Déi meescht Analysten erwaarden d’Autospräisser weider ze falen, well d’Federal Reserve seng kuerzfristeg Fed Fongen Taux erhéicht fir d’Prêt méi deier ze maachen fir d’Ausgaben an d’Inflatioun ze luesen.
D’Fed kontrolléiert d’Verbraucherraten net, awer d’Effekter vu sengen Tariferhéijungen rëselen duerch d’Wirtschaft, an d’Verbraucherraten folgen normalerweis. Dat gesot, d’Tariffer wäerte wahrscheinlech ophalen an dëst Joer op e méi héijen Niveau ze halen.
Dëst Joer “wäert zréck an d’Normalitéit,” sot den Drury. “D’Leit wäerten net iwwer MSRP bezuelen (de proposéierte Verkafspräis vum Hiersteller). Hiersteller bidden Cash zréck a Leasing Deals.
Wéi fannt Dir déi bescht Zënssätz fir Autoprêten, wann Dir en Auto kaaft musst
Heiansdo Liewen Ännerungen verlaangen Dir en Auto direkt ze kafen oder vläicht, Dir wëllt just wierklech, wierklech een elo. Wann Dir net kënnt waarden, hei sinn Saachen ze berücksichtegen fir datt Dir dee beschten Taux kritt:
- Sich no de beschte Finanzéierungsofkommes deen Äre Kreditt Score Iech kritt. Kreditt Scores beaflosse wéi eng Tariffer Kredittgeber Iech ubidden.
- Betruecht e Cosigner mat engem bessere Kreditt Score ze addéieren wéi Dir.
- Gitt méi Suen op Akeef erof fir d’Steigerungskäschten ze kompenséieren. D’Duerchschnëttsbezuelung fir nei a gebrauchte Gefierer huet Rekordhéich am véierte Quartal geschloen, op $ 6,780 respektiv $ 3,921 geklommen, sot Edmunds.
- Huelt de kürzeste Remboursement deen Dir leeschte kënnt. Är monatlecht Bezuelung ka méi kleng sinn mat enger méi laanger Dauer, awer um Enn kënnt Dir am Ganzen méi bezuelen.
Medora Lee ass e Suen, Mäert a perséinleche Finanzreporter bei USA TODAY. Dir kënnt hatt op mjlee@usatoday.com erreechen an Iech op eise gratis Daily Money Newsletter abonnéieren fir perséinlech Finanzen Tipps a Geschäftsnoriichten all Méindes bis Freides Moien.