Wéi 2022 ofleeft, ass et Zäit no vir op 2023 ze kucken – an Iech op déi bescht méiglech finanziell Féiss fir dat neit Joer ze setzen.
Dëst Joer war schwéier fir vill am ganze Land. D’Inflatioun huet weider Stotbudgeten zerstéiert an d’Spuerer iessen, während d’Pensiounsspuerer hir Salden schrumpfen wéi d’Mäert getankt hunn. Vill Tech Aarbechter hunn Entloossunge konfrontéiert, an Analysten virauszesoen all Dag eng Rezessioun. Crypto huet e Schlag geholl, wéi d’Austausch zesummegefall sinn an d’Räicher gefall sinn. An de Logement ass ëmmer méi onbezuelbar ginn nodeems 2021 déi historesch niddreg Zënsen d’Dier (wuertwiertlech) fir eng nei Generatioun vu Besëtzer opgemaach hunn.
Awer et war net all schlecht Neiegkeet. Vill Aarbechter hunn Erhéigunge fir d’éischte Kéier a Joeren gesinn, mat Jobhopper, besonnesch, bedeitend Gewënn gesinn.
Wat am Joer 2023 geschéie wäert ass jidderengem seng Rotschléi. Awer hei sinn néng Saachen déi Dir maache kënnt fir Är Finanze virzebereeden op alles wat duerno kënnt.
1. Update Äre Budget
Zwëschen Inflatioun a steigenden Zënssätz kann Äre Budget schwéier aus dem Datum sinn zënter Dir et lescht iwwerpréift hutt.
“Mat dem Ufank vun engem neie Joer soll den Ufank vun engem neie Budget sinn”, seet de Kendall Meade, en zertifizéierte Finanzplaner (CFP) bei SoFi, enger Fintech Firma. “Schreift Är Geldziler an Ausgaben op a fänkt vun do un Ären neie Budget op.”
Fir een ze kreéieren dee fir Iech an Är Famill funktionnéiert, kënnt Dir Hëllef fannen op Siten wéi Reddit’s perséinleche Finanzhub oder Dir kënnt eng App benotzen wéi Dir braucht e Budget, Copilot oder Personal Capital. Dir kënnt och e Service benotzen wéi Tiller fir funktionéierbar finanziell Spreadsheets.
Meade füügt elo ass och eng super Zäit fir Är Abonnementer ze kontrolléieren an all onbenotzt Servicer ze annuléieren.
2. Maacht e Plang fir Är Studenteprêten
D’Federal Studenteprêt Bezuelen Paus gouf verlängert, sou datt Dir nach keng Rechnung am Januar hutt. Et ass onkloer wéini d’Bezuelungen erëm ufänken wéinst lafende Prozesser, awer dat kéint e puer honnert Dollar all Mount befreien, ofhängeg vun Ärem Gläichgewiicht.
Dir hutt vläicht e bëssen extra Cash bei der Hand fir eng Zäit – d’Bezuelungen sinn zënter Ufank 2020 gepaust – awer d’Erneierung vun der Paus ass eng aner Chance fir bewosst ze sinn wéi Dir verbréngt. Iwwerpréift Är Finanzen fir ze kucken wou et am beschten op d’Aarbecht gesat ka ginn. Wäert Dir et investéieren? Gitt et op eng Acompte? Benotzt et fir d’Péng vun der Inflatioun ze vermeiden?
Ee Virschlag wann Dir d’Suen net braucht fir alldeeglech Ausgaben ze decken: Stash et an engem High-Yield Spuerkonto. Mat Tariffer déi erëm eropgeet, kënnt Dir e bëssen op Ärem Gläichgewiicht verdéngen, an d’Suen zougänglech hunn wann d’Bezuelungspaus offiziell eriwwer ass.
3. Open eng héich-nozeginn spueren Kont
Schwätzen vun, mat Zënssätz nees erop, betruecht engem High-yield Spuerkonto opzemaachen. Banke wéi Capital One bidden Rendementer esou héich wéi 3%. Passt just op fir all Fraisen oder Kontominimum.
De beschte Wee fir Är Erspuernisser opzebauen wann Dir en High-yield Kont opmaacht? Setzt automatesch Iwwerweisungen wëchentlech oder all Mount op, sou datt Dir net d’Aarbecht maache musst fir d’Suen all Mount ze beweegen. “Aus der Siicht, aus dem Geescht,” seet Meade.
“Fänkt mat engem klenge Betrag un a erhéicht Äre Bäitrag wa méiglech”, seet si. “Wann Dir fannt datt méi grouss Ziler Iech iwwerwannen, kënnt Dir e puer méi kleng Ziler setzen.”
4. Prioritéit bezuelen erof héich Zënssaz Schold
Iwwerdeems steigend Zënssätz gutt fir Spuerer sinn, kënne se Är Schold – besonnesch Scholden mat engem variabelen Zënssaz – méi deier maachen. Den duerchschnëttleche Kredittkaartzënssaz ass elo 19,34%, deen héchsten jee.
“Dëst ka katastrophal sinn fir déi, déi scho kämpfen fir Enn mat héijer Inflatioun ze treffen”, seet de Meade. “Analyse Är Schold fir sécherzestellen datt Dir den Deal kritt deen am Beschten mat Ären Ziler entsprécht.”
Zum Beispill, wann Är Kreditkaart Zënssaz weider eropgeet, betruecht et an engem perséinleche Prêt ze konsolidéieren, wat méi rentabel ka sinn wann de Prêt e méi nidderegen APR huet. Dir kënnt och d’Gläichgewiicht op eng 0% APR Kaart transferéieren, déi Iech keng Zënssätz fir eng definéiert Zäit berechent, wat Iech erlaabt Äert Gläichgewiicht méi einfach ze bezuelen (typesch bezuelt Dir eng Tax fir d’Gläichgewiicht ze transferéieren).
5. Spuert e bëssen extra an Ärem Pensiounskonto
Fir 2022 kënnt Dir bis zu $20,500 op Är Aarbechtsplaz 401(k) bäidroen wann Dir ënner 50 sidd, oder $27,000 wann Dir 50 oder méi sidd. Maachen dat op enger Pre-Steier Basis reduzéiert Är Féderalen besteierbaren Akommes fir d’Joer. Wann Dir e Joer-Enn-Bonus erwaart, kënnt Dir e puer vun deenen extra Cash direkt op Äre 401(k) transferéieren.
A vergiesst net iwwer Är traditionell oder Roth IRA. Wärend Dir bis den 18. Abrëll 2023 hutt fir dës Bäiträg fir d’Steierjoer 2022 ze maachen, kënnt Dir elo virun der Frist kommen.
D’nächst Joer erhéicht d’Bäitragslimit fir 401 (k) s op $ 22.500 (an $ 30.000 fir déi 50 a méi al), an d’IRA Bäitrag Limit wäert vun $ 6.000 op $ 6.500 eropgoen (an $ 7.500 fir déi 50 a méi al).
Wann Dir Är Konten net maximal kënnt, probéiert Är Contributiounen ëm 1% eropzesetzen. Och eng scheinbar kleng Quantitéit ka mat der Zäit generéis eropgoen.
6. Verbréngt Är FSA erof
Wann Dir e flexibelen Ausgabekonto duerch Är Krankeversécherung hutt, kann d’Enn vum Joer d’Deadline sinn fir d’Fongen ze verbréngen ier Dir se verléiert (obwuel fir e puer Firmen d’Deadline méi spéit ass).
Kuckt de FSAstore.com oder Amazon’s FSA Store fir einfach Produkter ze fannen déi fir Är Fongen berechtegt sinn. Et kënnen e puer Saache sinn, déi Dir net gemierkt hutt qualifizéieren, wéi Sonneschutz, e puer Gesiichtswäschen an Aknebehandlungen, Menstruatiounsprodukter, an iwwer-de-Konter Péng Killer (déi lescht zwee sinn relativ nei Ergänzunge).
7. Check Äre Kredit Rapport
Wann Dir Äre Kredittbericht an enger Zäit net opgezunn hutt, ass elo d’Zäit dat ze maachen. Dir kënnt fir Ongenauegkeeten oder méiglech Bedruch op Äre Rapport kontrolléieren. Dir kënnt och eng Iddi kréien wat Kredittgeber gesinn wann se Äre Bericht zéien, wat Iech hëllefe kann wann Dir eng grouss finanziell Entscheedung maacht, wéi en Haus ze kafen.
Gitt einfach op AnnualCreditReport.com, an Dir kënnt gratis Zougang zu den dräi Haaptkreditbüroen kréien.
8. Evaluéieren Steier Verloscht Recolte Méiglechkeeten
Wéinst dem turbulente Joer op de Mäert, wëllt Dir vläicht e Finanzplaner konsultéieren iwwer Steierverloscht Ernte an Äre besteierbaren Investitiounskonten.
Dëst ass eng Strategie déi Kapitalgewënnsteier reduzéiert. Wesentlech verkeeft Dir e puer Investitioune mat engem Verloscht a kaaft ähnlech awer verschidde Wäertpabeieren, fir datt Dir besteierbaren Gewënn kompenséiert.
9. Betruecht engem Roth Konversioun
En Down Maart ass eng “optimal Zäit” fir eng Konversioun vun enger traditioneller zu engem Roth IRA ze berücksichtegen, well et “zu enger méi niddereger Steierrechnung bei der Konversioun resultéiert, gekoppelt mat dem Potenzial fir e Maartrebound am Steierfräie Schëld vun engem Roth Kont “, seet de Matt Sampson, CFP a Senior Investment Advisor bei Arnerich Massena, Inc.
“Denkt drun, zukünfteg qualifizéiert Réckzuch vun engem Roth Kont sinn gratis vun Akommessteier, also kann et en enorme Virdeel sinn,” seet hien.
Jo, dat heescht datt Är Verdeelunge bei der Pensioun steierfräi sinn (Dir wäert elo Steieren bezuelen). Plus, am Géigesaz zu traditionelle IRAs, hunn Roth IRAs keng erfuerderlech Verdeelungsmandater. Är Suen kënne weider wuessen bis Dir se braucht.