Finanzberoder hunn eng Alphabet Zopp vun Umeldungsinformatiounen. Wat mengen se?

D’Lëscht geet weider a weider. Haut ass d’Websäit vun der Financial Industry Regulatory Authority insgesamt 235 Umeldungsinformatiounen déi Dir fannt fir d’Visitenkaart vun engem Finanzberoder ze dekoréieren. (Finra ënnerstëtzt keng vun hinnen.) Insgesamt 25 nei Bezeechnungen goufen d’lescht Joer eleng bäigefüügt, laut Beroder, déi dës Lëschte verfollegt hunn.

“D’Zuel vu berufflechen Umeldungsinformatiounen, déi Finanzberoder op hir Visittekaarte kënne addéieren, ass just an de leschte Joeren explodéiert”, seet de Patrick Lach, Assistent Professer fir Finanzen op der Indiana University Southeast.

Déi meescht vun dësen neie Spezialitéiten sinn entwéckelt fir professionell Ausbildung a spezifesche Nischen vun der Finanzplanung ze bidden, an hinnen e Wee ze ginn fir dës Spezialitéit u Clienten ze reklaméieren. Awer et kann schwéier sinn fir Investisseuren ze wëssen ob dës Titele vill Wäert hunn. Et gi keng industriell Standarde fir Zertifizéierungen, an d’Ufuerderunge fir se ze kréien variéiere wäit. Also, Investisseuren mussen d’Beenaarbecht maachen fir erauszefannen wat den Titel vun hirem Beroder wierklech duerstellt.

Mr. De Lach, fir een, ass e Finanzberoder deen néng Bréiwer op säin Numm bäidroe kann: Ph.D., CFA (charteréierte Finanzanalytiker) an CFP (zertifizéierte Finanzplaner). Dës Qualifikatiounen ze kréien huet him Dausende vu Stonnen gedauert, berechent hien – also war hien erschreckt fir aner Beroder mat Umeldungsinformatiounen ze begéinen, déi mat engem Weekend-laange Programm a Multiple-Choice Test konnte kritt ginn.

“Et war e Wake-up Call”, seet den Här Lach, deen elo d’Potenzial fir d’Umeldungsinformatioune fuerscht fir eenzel Investisseuren ze täuschen. pädagogesch Ufuerderungen an dës heiansdo fléien-vun-Nuecht Umeldungsinformatiounen ass alarméierend.”

“Ech de Verdacht datt eng bedeitend Majoritéit vun hinnen just entwéckelt ass fir de Resumé vun engem ze verbesseren”, seet den Harold Evensky, e Veteran Finanzberoder a Grënner vun Evensky & Katz/Foldes Wealth Management. wat méi vun engem Marketing Gimmick ass.”

Vill Besoinen

Dës Verbreedung vun Umeldungsinformatiounen spigelt de Wuesstum an Diversifikatioun vum Finanzplanungsgeschäft selwer. Wéi traditionell Pensiounspläng de Wee fir definéiert Bäitragspläng wéi den 401 (k) ginn, hunn eenzel Investisseuren d’Belaaschtung vun der Gestioun vun hiren eegene Suen missen iwwerhuelen, jidderee mat eenzegaartege Situatiounen a Froen. E 55 Joer ale Lycée Enseignant mat zwee erwuessene Kanner huet vill aner Bedierfnesser wéi e 40 Joer ale Entrepreneur mat jonke Kanner aus zwee Hochzäiten, oder en 35 Joer ale Aléngerzéier deem säi Kand speziell Besoinen huet. Et ass logesch datt jidderee déi Aart Beroder sicht déi am Beschten gëeegent ass fir hinnen ze hëllefen hir eenzegaarteg Erausfuerderungen unzegoen.

Dofir fügen vill Beroder méi Umeldungsinformatiounen op hir Lëscht a méi Buschtawen no hirem Numm. De Cecil Pope Staton, e Finanzberoder zu Athen, Ga., schafft haaptsächlech mat Millennialen, déi héich Studentescholdlaascht zesumme mat hiren medizineschen Ausbildungen opkaf hunn.

Jonk Dokteren oder Zänndokteren, déi de Studenteprêt net richteg plangen, kënnen hir aner finanziell Ziler a Gefor bréngen, Mr. Staton seet, also “Ech hu mech gezwongen gefillt de CSLP ze verdéngen [certified student loan professional] meng Clienten besser ze déngen.”

D’Bezeechnung ze verdéngen erfuerdert hien d’Äquivalent vu véier postgraduate Coursen ze huelen an eng ëmfaassend Examen iwwer d’Nuancen vun der Analyse vu Studenteprêten ze passéieren.

Wéi vill vu senge Kollegen, Mr. Staton ass och e CFP-zertifizéierte Finanzplaner – e Kreditt deen Investisseuren dacks als de Goldstandard gesinn. Fir CFP un hiren Numm ze addéieren, mussen d’Beroder zwee Joer Deelzäitstudie ofgeschloss hunn, en 10-Stonnen Examen passéieren an e puer Joer Real-Welterfahrung hunn mat Clienten ze schaffen, entweder onofhängeg oder als Léier mat engem deen scho CFP Bezeechnung. Erhalen datt CFP Weiderbildung a Konformitéit mat etheschen Normen erfuerdert.

Awer den Här. De Staton seet datt de CFP Curriculum déi wuessend Planungsfuerderunge ronderëm Studenteprêten a Studenteschold net a genuch Déift ofdeckt huet. Aner Beroder sinn averstanen, bemierken datt all Umeldungsinformatioun entweder zousätzlech Expertise oder Engagement fir e bestëmmte Planungsberäich signaliséiert. Just wéi een mat engem Häerzkrankheeten en Dokter brauch – awer méi spezifesch e Kardiolog anstatt en Dermatolog – bemierken vill Beroder datt et e wuessende Grad vu Spezialisatioun an der Finanzplanung gëtt.

Awer eng Analogie tëscht Spezialisatioun tëscht Dokteren a Finanzberoder ze zéien ass problematesch. Fir en Dokter ze ginn – an dann e Kardiolog – erfuerdert e Fachhéichschoulstudium a Joeren zousätzlech Ausbildung an Ausbildung, a Lizenzen erhalen. Spideeler a Reguléierer iwwerwaachen all d’Konformitéit. Déi finanziell Berodungswelt bitt näischt vergläichbar.

“Caveat Emptor, oder Keefer opgepasst, ass gutt wann wat Dir maacht ass en neien Fernseh ze kafen,” seet den Här Lach. “Et ass eng ganz aner Saach wann Dir engem aneren Är Liewensspueren uvertraut.”

Hie wéilt en einfach ze liesen Guide fir d’Umeldungsinformatioune vun all Beroder gesinn, deen d’Strengheet (oder de Mangel dovun) vun der Ausbildung beschreift, déi néideg ass fir d’Bezeechnung ze kréien, wéi eng Examen (wann iwwerhaapt) erfuerderlech war a wat et brauch fir behalen dës Umeldungsinformatioun iwwer Zäit (just e puer honnert Dollar d’Joer oder e puer Dutzend Stonnen Weiderbildung).

D’Gebitt dat am meeschte Kontroll an de leschte Jorzéngt oder esou ugezunn huet ass Bezeechnungen déi suggeréieren oder behaapten datt e Beroder Expertise huet fir mat Senioren ze schaffen, markéiert vum Consumer Financial Protection Bureau als e Gebitt vu spezielle Suergen. Eng Majoritéit vu Staaten verbidden elo Beroder fir sech selwer ze vermarkten wéi se speziell Programmer ofgeschloss hunn, déi et hinnen erlaben iwwer Themen wéi Pensiounsakommesplanung ze beroden, wann d’Gruppen, déi dës Umeldungsinformatiounen ubidden, keng “raisonnabel Standarden” hunn fir z’iwwerpréiwen datt déi, déi d’Umeldungsinformatioun kréien, kompetent, dorënner Genehmegung vun engem Betrib-Standarden Grupp.

Wien seng Verantwortung?

Just wien soll verantwortlech sinn fir Uspréch vun Expertise ze iwwerwaachen an z’iwwerpréiwen datt d’Umeldungsinformatiounen Fäegkeeten reflektéieren ass eng Saach fir ze diskutéieren. Staatsreegler iwwerwaachen vill Aspekter vun der Finanzplanung a Berodung, awer betrëfft sech haaptsächlech mat Policebeschwerden a schlechtem Verhalen; Industrieorganer probéieren Normen ze setzen an z’erhalen. Wéi och ëmmer, manner wéi eng Dose vun den 235 oder sou Umeldungsinformatiounen, déi op der Finra Websäit opgezielt sinn, gi bewäert an guttgeheescht vun entweder vun den zwou relevanten onofhängege Akkreditatiounsautoritéiten, dem American National Standards Institute oder der National Commission for Certificating Agencies, Mr. Evensky Notize.

Den American College of Financial Services, deen pädagogesch Programméierung fir eng gewielte Palette vun Umeldungsinformatiounen ubitt, probéiert d’Zuel vu Programmer ze limitéieren déi se implizit ënnerstëtzt andeems se dës Coursen ubidden.

Fir nëtzlech ze sinn, soll e Umeldungsinformatioun “realt Verständnis vun engem Wëssenskierper reflektéieren deen eenzegaarteg ass an vun Investisseuren gefuerdert ass”, seet de Michael Finke, Professer fir Verméigensverwaltung an der Institutioun. kënne probéieren ze bewäerten wéi sënnvoll e Umeldungsinformatioun ass andeems Dir erausfënnt ob et Coursen erfuerdert, déi an akkreditéierten Institutiounen wéi de College ofgeschloss sinn, dat vläicht net wäit genuch geet.

“Et bleift keen eenzegt Regierungsorgan dat bestëmmt wat ass a wat net legitim ass,” seet hien, a bäigefüügt datt hie gär hätt datt d’Industrieleader a Reguléierer zesumme schaffen fir dëse Mangel ze fixéieren.

D’CPA Bezeechnung erfuerdert Finanzexperten fir en usprochsvollen Curriculum an Examen z’iwwerliewen. En zousätzlech nëtzlech Umeldungsinformatioun, de PFS, oder perséinleche Finanzspezialist, kann hëllefen e Comptabel z’identifizéieren, deen och e gewëssenen Niveau vu Berodungsexpertise erreecht huet.

En drëtten Umeldungsinformatioun ka méi limitéiert Abléck an d’Expertise vun engem am Berodungsfeld ubidden, awer beweist op hir intellektuell Fäegkeet an hir Determinatioun. Den CFA (charteréierte Finanzanalytiker) ass en notoresch schwéieren Titel ze verdéngen (fir et ze kréien, Kandidaten huelen dräi Examen iwwer e puer Joer), awer Dir sidd méi wahrscheinlech CFAs ze fannen déi als Analysten oder Portfoliomanager an der Investitiounsmanagementindustrie schaffen wéi individuell Investisseuren beroden.

En neien, sprëtzeg oder ongewéinlechen Umeldungsinformatioun ze hunn ass net automatesch e Warnschëld, Veteran Beroder averstanen. Wann iergendeen eng CFP huet, oder aner Kär Umeldungsinformatioune, kann eng méi kleng Zertifizéierung e nëtzlecht Signal iwwer hir Spezialitéit sinn. Ëmgekéiert, eng laang Lëscht vun Umeldungsinformatiounen ze hunn – keng vun deenen am Kär sinn, méi haart ze kréien Programmer – kéint als Signal déngen fir schwéier Froen iwwer d’Erfahrung an Expertise vun engem individuellen Beroder ze stellen, a méi Referenze vun anere Clienten ze sichen wéi Dir normalerweis géif.

“D’Iwwerschwemmung vun zousätzlech Bezeechnungen mat méi nidderegen Standarden huet d’Virdeeler vun e puer vun de wierklech gutt ofwässert,”Seet Matt Chancey, engem Beroder zu Tampa, Fla. “Déi meescht Clienten wëssen net wat ee vun dëse Bréiwer vertrieden.”

Mr. Chancey selwer op verschiddene Punkte a senger Carrière huet 17 individuell Umeldungsinformatioune verdéngt, jidderee representéiert e Beräich vun der Expertise, sou wéi Planung fir laangfristeg Fleeg.

“Awer deen eenzegen, deen ech iwwer all déi Zäit erhalen hunn, ass d’CFP”, seet hien. “Déi aner hunn gehollef mech e méi schlau a méi nëtzlech Beroder ze maachen wann ech mat Clientë schaffen, awer dat ass kee Grond fir weider Honnerte oder Dausende vun Dollar ze bezuelen. a Fraisen fir et all Joer z’erhalen wann Cliente kämpfen fir ze verstoen wat d’Umeldungsinformatioun bedeit.

.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *