D’Zukunft vu Perséinleche Finanzen: Fintech 50 2022

Samir Goel an Abtei WemimoESUSU

Bericht vum Isabel Contreras a Jeff Kauflin

Pandemie Onsécherheet, gefollegt vun Stimulus Cash Boosts an elo, skyrocketend Inflatioun, hunn jonk Leit méi bewosst iwwer hir Finanzen – a finanzielle Stand – gemaach wéi jee virdrun. Also ass et passend datt d’Halschent vun den aacht perséinleche Finanzstartupen, déi op der Fintech 50 Lëscht vun dësem Joer geéiert ginn (an zwee vun de véier perséinleche Finanzen Newcomer op der Lëscht) zielen Amerikaner ze hëllefen, déi d’Pai liewen, fir d’Pai ze bezuelen oder dënn (oder souguer aarm) Kreditt hunn. Geschichten, fir hire finanzielle Fouss ze kréien.

Newcomer Grow Credit erausginn Benotzer eng virtuell Kreditkaart (keng Plastiksversioun), déi benotzt ka ginn fir monatlecht widderhuelend Abonnementer ze bezuelen an dann automatesch vun hirem verlinkte Bankkonto bezuelt gëtt. Déi reegelméisseg On-Time Bezuelungen ginn un d’Kreditbüroen gemellt, wat mat der Zäit e Benotzer hëlleft hire Kreditt Score opzebauen – entscheedend fir eng regulär Kreditkaart a gutt Tariffer op Autos- an Heemprêten ze kréien. Grow kascht e monatlecht Gebühr wéi en aneren Newcomer, Brigit, deem säi Kredittbauerprêt mat engem Spuerkonto verbonnen ass, wat garantéiert datt fristgerecht Bezuelungen gemaach ginn an un de Kredittbüroen gemellt ginn. Eng aner Brigit Feature zielt d’Benotzer ze hëllefen souwuel Iwwerdroungskäschten an deier Payday Prêten ze vermeiden andeems se op hir Bankkonten verbannen, de Cashflow iwwerwaachen an e klengen, Zënsfräi Cash Viraus maachen, wann néideg.

Zwee zréckkommend Lëscht Éiere konzentréieren sech och op d’Leit ze hëllefen de Finanz- a Kreditt Mainstream matzemaachen. Esusu mellt Mietbezuelungen u Kredittbüroen, sou datt eenzel Mieter hire Kredittstand mat on-time monatleche Bezuelungen kënnen opbauen – genau sou wéi Hausbesëtzer et maachen. Propel d’mobil App hëlleft Benotzer verfollegen hir Liewensmëttel Timberen Gläichgewiicht an aner Regierung Virdeeler, an et bitt eng gratis Debit Mastercard fir Benotzer hir Virdeeler an Akommes aus Aarbecht op enger Plaz ze verwalten.

Natierlech geet et vill Amerikaner gutt finanziell a rampen hir Ausgaben op Reesen an aner ausserhalb Erfarungen, déi virdrun an der Pandemie virausgesot goufen. Dat ass wou en anere Fintech 50 Newcomer, d’Reesbuchungsapp Hopper, erakënnt. Nieft Kommissiounen bréngt et Einnahmen mat engem neie Programm, deen d’Clienten erlaabt eng extra Frais ze bezuelen – normalerweis 10% bis 20% vum Ticketpräis – fir de Fluchpräis fir bis zu enger Woch ze afréieren. Wann d’Tarif eropgeet an de Client den Ticket kaaft, ësst den Hopper den Ënnerscheed – besonnesch attraktiv an dësen Deeg vu voller Flich an héije Fluchtaxen.

Déi zwee wäertvollst Firmen an der Fintech 50 Perséinlech Finanzkategorie sinn Chime, Amerika déi gréisste digital Bank, op $25 Milliarde geschätzt, an Upgrade, en Newcomer op d’Lëscht, op $6,3 Milliarde geschat. Et bitt verschidde nei Produkter, dorënner Kreditkaarten, déi kënne bezuelt ginn wéi wa se kuerzfristeg Prête wieren, mat engem festgeluegten Zënssaz a Bezuelungsdatum, wat de Risiko eliminéiert fir Zesummenzënsen ze accumuléieren. Zesumme sinn all Éiere vun dëser Kategorie $38,8 Milliarde wäert.

Hei sinn déi aacht perséinlech Finanzen Startups déi d’Forbes Fintech 50 Lëscht am Joer 2022 gemaach hunn.

Bridget


Finanziell App zielt d’Amerikaner ze hëllefen, déi um Rand liewen, hir Geldverwaltungsfäegkeeten a Kredittscores opzebauen, wärend Bankiwwerdroungen an traditionell Payday Virausprêten vermeiden. Den $ 9,99 pro Mount Abonnement Service verlinkt op de Bankkonto vun engem Benotzer a baséiert op hirem Cashflow stëmmt se fir en Zënsfräi Prêt vun $50 bis $250. Et benotzt och Maschinnléier-Algorithmen fir dee Prêt automatesch ze verlängeren wann néideg fir Bankkonto Iwwerdroung ze vermeiden. (Nëmmen ee Prêt ass gläichzäiteg erlaabt.) Dem Brigit seng Kredittbauer Feature verbënnt e Begrëffsprêt mat engem Spuerkonto, dee benotzt gëtt fir rechtzäiteg Prêtbezuelungen ze garantéieren – déi Zäitbezuelungen ginn un d’Kreditbüroen gemellt a kënnen d’Benotzer hir Kredittscore erhéijen mat esou vill wéi 60 Punkten, seet Brigit. Eng gratis Versioun vun der App bitt Berodung, awer keng Prêten.

Sëtz: New York, New York

Finanzéierung: $ 37,5 Millioune vu Lightspeed, DCM, NYCA an anerer

Läscht Bewäertung: $600 Milliounen

Bona fides: Bal eng hallef Millioun bezuelende Benotzer, plus iwwer dräi Millioune Konten déi d’gratis Funktiounen vun der App benotzen.

Matgrënner: CEO Zuben Mathews, 42, e gebierteg aus Delhi an Universitéit vu Chicago Grad, deen e Joerzéngt Investitiounsbanker bei der Deutsche Bank war; CTO Hamel Kothari, 28, e Member vun der 2021 Forbes 30 Ënner 30 Lëscht.

Chime


Déi gréisst digital Bank an Amerika, Chime huet e Follower gewonnen andeems se gratis Scheckkonten ubidden a keng Iwwerdroungskäschten. Am Joer 2021 hu grouss Banke wéi Chase a Bank of America d’Ofdreiwungsgebühren erofgesat, méiglecherweis eng Reaktioun op Konkurrenzdrock vu Chime an aner digital Banken. De Chime hat geplangt am fréien 2022 ëffentlech ze ginn, laut enger Persoun déi mat der Saach vertraut ass, awer huet et verspéit an der Mëtt vun engem rockege Bourse. De CEO Chris Britt seet, datt Chime méi nei Clienten am éischte Véierel vun 2022 ugezunn huet wéi all Véierel an der zéng Joer Geschicht vun der Firma.

Sëtz: San Francisco, Kalifornien

Finanzéierung: 2,3 Milliarden Dollar vun DST, Sequoia, Coatue an anerer

Läscht Bewäertung: $25 Milliarden

Bona fides: 13,2 Milliounen App Downloads am Joer 2021 am Verglach mat 11,1 Milliounen am Joer 2020, laut Apptopia.

Matgrënner: CEO Chris Britt, 49, déi virdrun stints op Green Dot a Visa gemaach; CTO Ryan King, 45.

Esusu


Hëlleft Mieter hire Kreditt gratis opzebauen andeems se op Zäit Mietbezuelungen u Kredittbüroen berichten. Landbesëtzer bezuelen fir dëse Service well et d’Zäitbezuelungen erhéicht, d’Evictioune reduzéiert, méi Locataire laangfristeg an Eenheeten bleiwen an d’ESG Berichterstattung vun Immobiliemanager maximéiert. Zesummenaarbecht mam Freddie Mac mécht dem Esusu säi Produkt méi attraktiv: d’Hypothéikfirma bitt Ofschlosskäschtekreditter op Multifamily Prêten fir Besëtzer déi Esusu benotzen.

Sëtz: New York, New York

Finanzéierung: Iwwer $ 144 Millioune vum SoftBank Vision Fund 2, Motley Fool Ventures, Next Play Ventures an anerer

Läscht Bewäertung: $1 Milliarde

Bona fides: Iwwer 3 Millioune registréiert Locatiounsunitéiten a méi wéi 140 Immobilie Manager Clienten, dorënner Progress Residential a Goldman Sachs.

Matgrënner & Co-CEOs: Abtei Wemimo, 30, en nigerianeschen Immigrant; Samir Goel, 28; jidderee hat Nonprofit Erfahrung ier Esusu ugefaang huet.

Wuesse Kreditt


Emissiounen Roman “virtuell” Mastercard fir déi mat dënn oder keng Kredittgeschicht, déi hir Kredittscores stäerken. D’Kaart, déi keen Zënse kascht (a bitt Pläng mat Käschten rangéiert vu gratis bis $ 8 de Mount), kann benotzt ginn fir widderhuelend Abonnementer wéi Netflix a Spotify ze bezuelen an ass mat dem Benotzer säi Bankkonto verbonnen fir automatesch on-time Bezuelungen déi e bauen. Kredittgeschicht, Boost Kredittscores sou vill wéi 50 Punkten, seet Grow. Méi spéit dëst Joer plangt et eng méi konventionell kierperlech Kreditkaart mat engem Zënssaz vun 15% bis 18% ze lancéieren, op déi d’Benotzer kënnen “graduéieren”.

Sëtz: Santa Monica, Kalifornien

Finanzéierung: $ 11 Millioune vu Mucker Capital, Commerce Ventures an Arena Investisseuren

Läscht Bewäertung: $26 Milliounen

Bona fides: 52.000 Clienten, erop vun 8.000 Enn 2020.

Grënner: CEO Joe Bayen, 46, e Serial Entrepreneur deem seng Startups en iPhone App Entdeckungsmaart enthalen deen 12 Millioune Benotzer genannt Free App A Day ugezunn huet.

Hopper


Travel Buchung Site lancéiert am Joer 2014 als gratis App déi déi bëllegst Zäit virausgesot huet fir e Fluch ze buchen, et bitt elo zousätzlech Funktiounen, wéi Hausvermietungen an e Roman Programm, deen d’Clienten erlaabt eng extra Frais ze bezuelen – normalerweis 10% bis 20% vun engem Ticketpräis – fir e Fluchpräis bis zu enger Woch ze afréieren. Wann den Tarif eropgeet an de Client den Ticket kaaft, ësst den Hopper den Ënnerscheed. Haut maachen dës nei Fintech Produkter 40% vum Hopper Akommes aus, de Rescht kënnt aus traditionelle Kommissiounen, déi un d’Reesagenten bezuelt ginn. Bal d’Halschent vu senge Mataarbechter si US-baséiert.

Sëtz: Montreal, Kanada

Finanzéierung: $ 580 Millioune vun Omers Ventures, Capital One, GPI Capital an anerer

Läscht Bewäertung: 5 Milliarden Dollar

Bona fides: $ 150 Milliounen am 2021 Akommes, erop vun $ 40 Milliounen am Joer 2020; App huet 70 Millioune Liewensdauer Downloads.

Matgrënner: CEO Frederic Lalonde, 48, deen aus der Fachhéichschoul op 19 gefall an eng Rees Daten Startup ugefaangen datt Expedia kaaft an 2002; fréiere Chef vum B2B Engineering Joost Ouwerkerk, 50.

Propelen


Seng Ubidder App erméiglecht Famillen mat nidderegem Akommes, déi staatlech Virdeeler kréien wéi SNAP (Liewensmëttel Timberen), Miethëllef an TANF (Cash Paiementer) fir dës Virdeeler niewent hirem verdéngten Akommes an hir Gesamtfinanzen ze managen. Propel stellt eng gratis Debit Mastercard fir d’Bargeldvirdeeler an d’Akommes vun de Benotzer eraus (Liewensmëttel Timberen hunn hir eege Regierungskaart), generéiert Einnahmen aus Kaartenaustauschkäschten a vu Vermarkter déi bezuelen fir bezuelbare Produkter ze promoten, sou wéi Low-Cost Wi-Fi an Zellpläng , op der Plattform.

Sëtz: New York, New York

Finanzéierung: $85 Millioune vun Nyca, Andreessen Horowitz, Kleiner Perkins an anerer

Läscht Bewäertung: $ 520 Milliounen, laut PitchBook

Bona fides: Méi wéi 5 Millioune Benotzer; méi wéi verduebelt Akommes lescht Joer ze $ 24 Milliounen.

Matgrënner: CEO Jimmy Chen, 34, huet eng Produktmanager Positioun bei Facebook verlooss fir Propel ze starten; COO Jeff Kaiser, 32; CTO Ram Mehta, 36.

schneiden


Maacht Prête vun $ 10 bis $ 500 u Clienten mat wéineg oder guer keng formell Prêtgeschicht op de Philippinen, Mexiko, Kenia an Indien, andeems se hir Smartphonesdaten benotzt fir Risiko ze beurteelen. Am Dezember 2021 huet den Tala en digitale Spuerkonto verëffentlecht dee bal 100.000 Benotzer ugezunn huet. Historesch huet Tala op grouss institutionell Investisseuren vertraut fir seng Prêten ze finanzéieren, awer et plangt en neie Modell am spéiden 2022 ze lancéieren deen eng “dezentraliséiert Finanzéierung” Krypto-Währungsplattform benotzt, déi professionell Investisseuren erlaabt Sue fir Tala Clienten ze finanzéieren. verdéngen e Retour.

Sëtz: Santa Monica, Kalifornien

Finanzéierung: $ 350 Millioune vun Upstart, Stellar Development Foundation, RPS Ventures an anerer

Läscht Bewäertung: $800 Milliounen

Bona fides: Prêt $ 70 Millioune pro Mount u Clienten, erop vun $ 60 Milliounen virun engem Joer; huet sechs Milliounen am Ganzen registréiert Benotzer an 1,5 Millioune Mount aktiv Benotzer.

Grënner & CEO: Shivani Siroya, 40, deen Tala gegrënnt huet nodeems hien den Impakt vum Mikrokreditt a Sub-Sahara a Westafrika fir d’UN studéiert huet

Upgrade


De sechs Joer ale Perséinleche Prêt fintech bitt eng Kreditkaart (bezuelt 1% bis 3% Cash zréck) déi och funktionnéiert wéi e perséinleche Prêt: Dir kënnt eng Kredittlinn vun $ 500 bis $ 25.000 kréien, hunn eng fix Frist fir se ze bezuelen aus a kënne Bezuelungen a gläiche monatlecht Bezuelungen maachen. De Kreditgeber huet viru kuerzem eng Bitcoin Belounungskaart an e Scheckkont ouni Käschten gestart, deen de Benotzer 2% Cash zréck op alldeeglech Akeef gëtt.

Sëtz: San Francisco, Kalifornien

Finanzéierung: $ 600 Millioune vu Coatue, DST, Ribbit Capital an anerer

Läscht Bewäertung: 6,3 Milliarden Dollar

Bona fides: Am Joer 2021 huet et d’Joer Akommes iwwer d’Joer virdru méi wéi véierfalt, an erreecht $410 Milliounen.

Matgrënner: CEO Renaud Laplanche, 51, Grënner a fréiere CEO vum Online Kredittgeber. LendingClub; CFO Jeff Bogan, 42; SVP Adelina Grozdanova, 38; SVP Matt Wierman, 50; CIO Visar Nimani, 47.

MÉI VUN FORBES

MÉI VUN FORBESFintech 50 2022MÉI VUN FORBESD’Zukunft vu Business To Business Banking: Fintech 50 2022MÉI VUN FORBESFintech 50 2022: D’NewcomersMÉI VUN FORBESD’Zukunft vun de Bezuelungen: Fintech 50 2022MÉI VUN FORBESD’Zukunft vun Investitiounen: Fintech 50 2022

.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *