Wann Dir e Plang fir en neie Pensiounsplanungsclient presentéiert, resonéiert et heiansdo, an heiansdo kréien ech en eidel Bléck als Äntwert. Ech kann direkt soen ob e Pensiounsplang net mat engem Client klickt. Awer firwat falen Strategien déi mat e puer Cliente resonéieren mat aneren?
Et ass net well déi lescht Pläng net funktionnéieren, awer éischter, si passen net mat der Pensiounsperséinlechkeet vum Client. Wann de Client säi Wee fir iwwer Suen ze denken net mam Plang passt, ass et onwahrscheinlech mat hinnen ze resonéieren. Fuerschung vum Dr. Alejandro Murgu (opmaacht an engem neien Tab)ia a Wade Pfau huet gewisen datt et véier Haapt Weeër sinn wéi d’Leit unzegoen oder an der Pensioun iwwer Sue denken.
1. Zäit-Segmentatioun Approche
D'”Zäit-Segmentatioun” Approche setzt Är Suen a Verméigen mental an dräi Eimer baséiert op wéini Dir Zougang zu hinnen braucht. Suen op déi Dir séier Zougang braucht ginn an engem kuerzfristeg Eemer. Dir géift vermeiden dës Suen a geféierlech Produkter ze investéieren, well wann de Maart erof ass wann Dir op dës Fongen Zougang braucht, verléiert Dir Sue. Amplaz géift Dir manner Risiko Verméigen wéi Spuerkonten, CDen a Geldmarktkonten wielen.
Abonnéieren op Kiplinger’s Personal Finance
Gitt e méi schlau, besser informéierten Investisseur.
Spuert bis zu 74%
Registréiert Iech fir Kiplinger’s Gratis E-Newsletter
Profitéiert a Wuelstand mat de beschten Expert Berodung iwwer Investitiounen, Steieren, Pensioun, perséinlech Finanzen a méi – direkt op Är E-Mail.
Profitéiert a Wuelstand mat de beschten Expert Berodung – direkt op Är E-Mail.
Suen op déi Dir net séier Zougang braucht ginn an e laangfristeg Eemer. Dës Sue kënnen a méi riskant Produkter investéiert ginn, well wann de Maart klappt, musst Dir net aus deem Eemer zréckzéien a kënnt also op d’Verméigenswäerter waarden fir sech z’erhalen ier Dir se a Cash ëmsetzt. E laangfristeg Eemer ze hunn gëtt Iech e Schoss fir d’Inflatioun mat Ären Investitiounen ze schloen.
Den drëtten, mëttleren Eemer ass fir Akommes, déi Dir bannent dräi bis siwe Joer braucht. Dir wäert wahrscheinlech eng mëttel-Risiko Strategie fir den Tëschenzäit Eemer wielen. Ze sécher, an Dir kënnt net genuch Rendementer realiséieren, wärend Dir an exzessiv riskant Produkter investéiert Iech d’Méiglechkeet vu Verloschter aus, déi zu engem Akommesmangel féieren.
Leit, déi d’Zäit-Segmentatioun Approche favoriséieren, tendéieren d’Pensioun am Sënn vun Nettoresultater iwwer Zäit ze gesinn anstatt op enger méi direkter Basis.
2. Risiko-Wrap Approche
Um aneren Enn vum Pensiounsperséinlechkeetsspektrum ass de “Risiko-Wrap” Approche. Een deen dës Approche favoriséiert, wëll net drun denken, Suen tëscht Eemer ze plënneren, a si wëllen net vill Chancen mat hirem Naschtee huelen. Éischter, si wëllen d’Pensioun Äquivalent vun enger stänneger Pai.
Dës Pensiounsperséinlechkeetstyp wäert wahrscheinlech Pensiounsverméigen favoriséieren mat Downside Schutz agebaut. Strukturéiert Notizen, Versécherungsprodukter an ausgestallte Renten, déi bescheide Gewënn während de Maartopschwong zréckginn, awer isoléiert vun de Maartdéngscht sinn Produkter déi se wahrscheinlech favoriséieren.
3. Geschützt-Akommes Approche
Dës Perséinlechkeetstyp ass eng Mëschung vun den éischten zwee, leet sech op d’Risiko-Wrap Approche. E “geschützt Akommes” Rentner wëll wëssen, datt d’Akommes aus hirem Pensiounsspuer während hirer Pensioun um Niveau bleift. Si tendéieren fir méi laangfristeg, méi héich Risiko Investitiounen ze sprangen fir méi Prévisibilitéit.
4. Total-Retour Approche
E “Total-Retour” Perséinlechkeetstyp brauch net ze wëssen datt se deeselwechte Betrag vun hire Konten Joer-iwwer-Joer zréckzéien. Si zielen den ultimativen Pensiounssuccès an passen hir Akommespläng dacks un fir d’Wahrscheinlechkeet vun deem Erfolleg héich ze halen. Dës Persoun ass méi wahrscheinlech gewëllt ze investéieren an méi héicht Risiko / Belounungs Verméigen wärend der Pensioun.
D’Ënnerscheeder tëscht Pensiounsperséinlechkeetstypen ze verstoen kann Iech an Äre Finanzberoder hëllefen zu engem Plang ze kommen, dee mat Ärer Perséinlechkeet resonéiert wärend ëmmer nach eng gesond Strategie ass. Wann Dir an der Pensioun sidd a plangt mat engem Finanzberoder ze treffen fir Är Pensiounsakommesstrategie ze diskutéieren, ass et eng gutt Iddi fir ze berücksichtegen wéi eng vun dëse Perséinlechkeetstypen am Beschten mat Äre Wäerter entspriechen.
Wann Dir an Äre finanzielle Profi an der Ausrichtung iwwer Är Pensiounsstrategie sinn, erhéicht et d’Wahrscheinlechkeet vum Pensiounssuccès. Eng Strategie déi schlecht mat Ärer Pensiounsperséinlechkeet passt ass eng déi Dir méi wahrscheinlech negativ Gefiller hutt. Dëst kann dozou féieren datt Dir Ännerunge maacht op Basis vun Ären Emotiounen, an dat zu onopportunen Zäiten ze maachen kann en negativen Impakt op Är Finanzen hunn.
Pensiounspläng, déi Är Perséinlechkeet passen, kënnen d’Pensioun och aus net-finanzielle Grënn méi agreabel maachen. Wann Är Pensiounsstrategie Iech grondsätzlech nervös oder opgeregt mécht, och wann et eng gesond Strategie ass, wäert Dir wahrscheinlech vill vun Ärer Zäit verbréngen fir nervös an opgeregt ze sinn. Dat ass net en optimale Wee fir ze erliewen wat eng agreabel permanent Vakanz sollt sinn.
Schafft mat Ärem Finanzprofesser fir ze verstoen wéi Är Perséinlechkeet Är Approche fir Pensiounsfinanzéierung beaflosst. Maachen dëst kann besser Resultater nozeginn, finanziell an soss.
Dësen Artikel gouf geschriwwen a presentéiert d’Meenungen vun eisem Contributiounsberoder, net de Kiplinger Redaktioun. Dir kënnt Beroder records mat der SEC kontrolléieren (opmaacht an engem neien Tab) oder mat FINRA (opmaacht an engem neien Tab).