Vläicht gesi mer e Chrëschtwonner. Vläicht gëtt et op méi wéi eng Manéier e kale Wanter. Ganz definitiv, keen wäert fäeg sinn voll virauszesoen wat mat der Weltwirtschaft a Mäert an de kommende Méint geschitt. D’Onsécherheet vun der Finanzplanung an engem nidderegen Maart kéint genuch sinn fir e puer Leit fir traditionell Enn-vum-Joer Strategien ze scheien an amplaz Patt ze stoen bis d’Mäert sech erholen.
Wéi och ëmmer, dat aktuellt Maartëmfeld schaaft finanziell Planungsméiglechkeeten fir net nëmmen de Räichtum ze schützen, awer d’Bühn fir zukünfteg Wuesstum ze setzen.
Jo, och wann d’Wanterdäischtert ufänkt.
Abonnéieren op Kiplinger’s Personal Finance
Gitt e méi schlau, besser informéierten Investisseur.
Spuert bis zu 74%
Registréiert Iech fir Kiplinger’s Gratis E-Newsletter
Profitéiert a Wuelstand mat de beschte Kiplinger Expert Berodung iwwer Investitioun, Steieren, Pensioun, perséinlech Finanzen a méi – direkt op Är E-Mail.
Profitéiert a Wuelstand mat de beschte Kiplinger Expert Berodung – direkt op Är E-Mail.
Hei sinn fënnef Saachen déi Dir maache kënnt:
1. Konvertéieren traditionell IRAs zu Roth IRAs.
Traditionell IRAs eliminéieren d’Steier net, si stellen se an d’Zukunft of. Wéi de Kont wiisst, wiisst d’Steierverantwortung och. Irgendwann wäert d’IRS do sinn fir säi Prozentsaz vun Äre Pensiounsspueren ze sammelen, awer wat wann Dir dem Onkel Sam säin Interesse an Ärer IRA haut kafe kënnen?
Gitt d’Roth Konversioun. Et mécht net ëmmer Sënn, awer wann d’Mäert erof sinn, méiglecherweis de Wäert vun engem IRA deflatéieren, ass et eng avantagéis Zäit fir eng traditionell IRA an eng Roth IRA ze konvertéieren – wéinst dem reduzéierte Steierhit fir dat ze maachen – an dann genéisst Steiererfaassung- fräi Akommes wann de Maart rebounds.
Zousätzlech ginn et nei Reglementer déi traditionell IRAs ierwen manner avantagéis maachen, well se méi séier Réckzuch vum Kont forcéieren wéi an der Vergaangenheet erfuerderlech war. D’SECURE Act huet déi viregt Regel geännert fir ze soen datt Beneficiairen 10 Joer hunn fir Fongen vun enger ierflecher IRA zréckzezéien, awer déi nei Reglementer klären weider datt wann den urspréngleche Besëtzer vun der IRA scho erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMDs) geholl huet, den Ierwen muss weiderhin d’RMDs huelen. ier d’Suen komplett aus dem zéngten Joer vum Besëtz erausgeholl ginn.
Andeems Dir dës traditionell IRA an e Roth konvertéiert, wier de Kontbesëtzer net verlaangt RMDs ze huelen – an och net d’Ierwen, soulaang d’Sue vum zéngte Joer ewechgeholl ginn.
E puer lescht Punkten op IRAs:
- Dir musst net all IRA op eemol konvertéieren. Dir kënnt esou vill oder sou wéineg maachen wéi Dir wëllt – wat och ëmmer am meeschte Sënn mécht fir Är aktuell Situatioun. De Schlëssel Iwwerleeung hei ass wéi en Niveau vun der Steier Dir op der Konversioun bezuelt.
- IRA Bäiträg mussen net an engem Kalennerjoer maximéiert ginn. Dir hutt bis de 15. Abrëll Zäit fir dat ze maachen, awer Dir wëllt vläicht net waarden. De Maart ka séier zréckkommen, sou wéi et geschitt ass am Ufank vun der Pandemie am Joer 2020, sou datt Dir de potenzielle Wuesstum net wëllt verpassen.
2. Prêt engem Grantor Trust.
Dëst ass eng Immobiliesteierplanungsstrategie an där iergendeen e Vertraue fir hir Ierwen opstellt an e Verméigen, sou wéi e Geschäft oder flësseg Sécherheet, un d’Vertraue léint. Awer mat aktuellen applicabelen Féderalen Tariffer (AFR) (opmaacht an engem neien Tab) schwammen iwwer 4%, déi Figur ass véier Mol sou vill wéi et virun engem Joer war, anscheinend mécht dëst eng manner attraktiv Strategie.
Wéi och ëmmer, Prêten bei 4% mam Maart erof 25% am Wäert ass méi attraktiv wéi 1% mam Maart op allen Zäiten Héichten. Ee vun de primäre Virdeeler vun der Strategie ass datt de Wuesstum am Vertrauen fir d’Ierwen bleift, fräi vun all Immobiliesteier oder Ierfschaftssteier. Fir räich Eenzelpersounen kënnen dës Steieren enorm sinn, also einfach Verméigen huelen an se un e Vertrauen léinen, d’Gewënn vermeiden allgemeng ënnerleien der Bundessteier a Staatssteier / Ierfschaftssteier.
Besonnesch Geschäftsbesëtzer profitéiere vun dëser Strategie well hir Firmen héchstwahrscheinlech wesentlech manner wäert sinn wéi se virun engem Joer waren.
Zum Beispill, wann e Geschäft d’lescht Joer $ 15 Millioune wäert war, awer haut op $ 10 Milliounen erof ass, huet et eng Planungsméiglechkeet. Dëse Geschäftsbesëtzer kéint d’Geschäft un e Vertraue fir $ 10 Milliounen (oder manner an e puer Fäll) léinen, also wann an Zukunft d’Firma rebounds a verkeeft fir $ 15 Milliounen, da sinn déi $ 5 Millioune Gewënn allgemeng vum Vertrauen geschützt vum 40% Féderalen Immobiliesteier.
Schlussendlech kompenséiert d’Wuesstumspotenzial an dëser Strategie wesentlech déi staark erhéicht Zënssätz vun haut – a éierlech gesot, wann Dir net erwaart de Wuesstum méi héich wéi 4% fir e bestëmmte Verméigen ze gesinn, wäert dës Strategie héchstwahrscheinlech net vill, wann iwwerhaapt, profitéieren. .
3. Maacht méi aggressiv Allocatiounen.
Nach méi virsiichteg Investisseuren fänken un ze erkennen datt se méi maache kënne fir vun den haitegen depriméierte Mäert ze profitéieren. Wärend déi meescht Investitiounsentscheedunge sollten no Analyse a Berodung mat engem vertrauenswürdege Beroder kommen, ass et raisonnabel méi aggressiv Allokatiounen ze berücksichtegen fir Äre Portfolio virzebereeden fir den inévitabele Rebound z’erreechen.
Zum Beispill, déi ouni vill Bargeld fir ze verbréngen a méi konservativ Investitiounen, wéi Obligatiounen oder Immobilien, kënnen d’Suen op Aktien verkafen a verschécken. Dëst sinn typesch net drastesch Ännerungen, awer 1% bis 3% Verréckelung kënnen e wesentlechen Ënnerscheed maachen wann se an depriméierte Mäert gemaach ginn.
4. Recolte Steier Verloschter.
Wann Dir eng Investitioun verkaaft déi Dir viru kuerzem kaaft hutt, ass et wahrscheinlech zu engem Verloscht – an dat ass net sou eng schlecht Saach. Investitiounsverloschter fir Steieren ofzeschléissen, oder Steierverloscht Ernte, ass eng hëllefräich Strategie, mat Verloschter op kuerzfristeg Investitiounen (Sécherheeten déi manner wéi 12 Méint gehal ginn) géint de Steierhit vu kuerzfristeg Investitiounsgewënn a Verloschter op laangfristeg applizéiert. Begrëff Wäertpabeieren (ofgehalen fir 12 Méint oder méi) géint laangfristeg Gewënn applizéiert.
Bis zu 3.000 $ u Reschtverloschter kënne benotzt ginn fir aner Gewënn ze kompenséieren – a mam Zoustand vum Maart ass et méiglech datt vill Investisseuren dat alles benotze kënnen. Tatsächlech kënne verbleiwen Verloschter iwwer den $ 3,000 Cap an dat nächst Steierjoer iwwerdroe ginn.
All Kéier wann d’Steierverloscht Ernte diskutéiert gëtt, sollt et mat enger Erënnerung un d’Wäschverkafsregel kommen, déi seet datt Investisseuren 30 Deeg musse waarden ier se déiselwecht Sécherheet zréckkafen fir de Verkaf als Verkaf unerkannt ze ginn a fir de Verloscht ze gëllen.
5. Fonds engem 529 College Spuerplang.
Ären Zäithorizont ass kuerz fir Äert Kand seng Ausbildung oder zukünfteg Ziler ze spueren, och fir jonk Elteren. Elo ass eng gutt Zäit fir e Steiervirdeeler 529 College Spuerplang opzemaachen an / oder de Bäitrag maximal auszeschléissen wa méiglech ($ 16,000 fir 2022). Den Haaptvirdeel vun engem 529 Plang ass steierfräie Wuesstum, also kafen wann de Maartniveau erof ass allgemeng zu Ärem Virdeel.
Et gëtt Hoffnung fir 2023
Wann et ëm d’Finanzplanung geet, ass de Wuesstum déi einfachst Saach fir steierlech Virdeeler ze kréien, an et ass vill méi einfach de Wuesstum virauszesoen wa mir vun allzäiten Maarthéich kommen. Wann d’Geschicht eis eppes seet, ass de Maart sécher zréckzekommen – obwuel, wéi laang et dauert fir zréck op fréier Niveauen zréckzekommen ass vill méi onsécher – also déi richteg Beweegunge maachen elo kann Iech hëllefen dee Wuesstum op eng vill méi steiereffizient Manéier z’erreechen .
Investéieren erfuerdert Gedold, dacks wann et net gutt ass fir dat ze maachen. D’Geschicht huet eis gesot datt mir zréckkommen wou mir waren an dann e puer. Hei hofft Dir datt dat am Joer 2023 ass.
Denkt w.e.g. datt d’Vergaangenheet net fir zukünfteg Resultater indikativ ass. Verschidden Zorte vun Investitiounen involvéiert variéieren Grad vu Risiko, an et kann keng Garantie ginn, datt déi zukünfteg Leeschtung vun all spezifesch Investitiounen, Investitioun Strategie, oder Produit (inklusiv d’Investitiounen an / oder Investitioun Strategien recommandéiert oder ënnerholl vum Waldron Private Wealth (“WPW”) ), oder all Net-Investitiounsbezunnen Inhalt, deen direkt oder indirekt an dësem Newsletter bezeechent gëtt, wäert rentabel sinn, entspriechend all entspriechend uginn historesch Leeschtungsniveau(en), gëeegent fir Äre Portfolio oder individuell Situatioun, oder beweisen erfollegräich. Faktoren, dorënner Ännerung vum Maartbedéngungen an/oder applicabel Gesetzer, kann den Inhalt net méi vun aktuellen Meenungen oder Positiounen reflektéieren. Desweideren, Dir sollt net dovun ausgoen datt all Diskussioun oder Informatioun an dësem Newsletter als Empfang vun oder als Ersatz déngt. fir, personaliséiert Investitiounsberodung vun WPW.Zu Ausmooss, datt e Lieser Froen iwwer d’Uwendbarkeet vun engem spezifeschen ass uewe beschwat op seng individuell Situatioun diskutéiert, ass hien encouragéiert mat dem professionelle Beroder vu senger Wiel ze konsultéieren. WPW ass weder eng Affekotefirma, nach eng zertifizéiert ëffentlech Comptabilitéitsfirma, a keen Deel vum Newsletterinhalt soll als legal oder Comptablesberodung ausgesat ginn. Eng Kopie vun der aktueller schrëftlecher Offenbarungsbrochure vum WPW, déi eis Berodungsservicer a Fraisen diskutéiert, ass op Ufro verfügbar oder op www.waldronprivatewealth.com.
Dësen Artikel gouf geschriwwen a presentéiert d’Meenungen vun eisem contributéierende Beroder, net de Kiplinger Redaktioun. Dir kënnt Beroder records mat der SEC kontrolléieren (opmaacht an engem neien Tab) oder mat FINRA (opmaacht an engem neien Tab).