D’Joer 2022 war e bësse vun engem doozy fir béid Aktie- an Obligatiounsinvestisseuren, mat béid Aktien a Obligatiounen déi zweezifferverloschter fir d’Joer erliewen, eppes wat onheemlech rar ass. Wärend en diversifizéierte Portfolio behalen an de Cours bleiwen ass kritesch fir den Erfolleg vun engem laangfristeg Investisseur, déi folgend fënnef Investitiounsalternativer kéinten deenen hëllefen, déi an der Pensioun kommen oder an der Pensioun sinn a sichen hir Verméigen am aktuellen Maartëmfeld ze schützen:
1. Cash
Cash ass en dacks iwwersiichtegt Verméigen an engem Portfolio. Finanzberoder proposéieren allgemeng niddereg Allocatioune fir Cash, well et tendéiert duerch Obligatiounen op laang Dauer besser ze maachen. Wéinst der eenzegaarteger Form vun der Rendementkurve haut, déi awer relativ flaach a liicht ëmgedréint ass (wat heescht datt méi kuerz Reife Obligatiounen tatsächlech méi bezuelen wéi méi laang Reife Obligatiounen), allokéieren op cashähnlech Investitioune wéi Geldmarktfongen eng intelligent Beweegung.
E Virdeel fir Bargeld ze allocéieren ass datt et relativ net beaflosst gëtt vun Ännerungen an Zënssätz. Also, wann d’Zënssätz eropgeet (erëm), géif et net negativ Auswierkungen op d’Leeschtung.
Abonnéieren op Kiplinger’s Personal Finance
Gitt e méi schlau, besser informéierten Investisseur.
Spuert bis zu 74%
Registréiert Iech fir Kiplinger’s Gratis E-Newsletter
Profitéiert a Wuelstand mat de beschte Kiplinger Expert Berodung iwwer Investitiounen, Steieren, Pensioun, perséinlech Finanzen a méi – direkt op Är E-Mail.
Profitéiert a Wuelstand mat de beschte Kiplinger Expert Berodung – direkt op Är E-Mail.
2. High-Yield Kontrollen oder Spuerkonten
Zënssätz op Check- a Spuerkonten, déi vun méi traditionelle Banken haut ugebuede ginn, sinn dacks wäit ënner de Rendementer, déi vu e puer Banken verfügbar sinn, besonnesch Online Banken. Zum Beispill hunn ech zwee Scheckkonten: Dee bei enger méi traditioneller Brick-a-Mörtelbank huet e Rendement, deen effektiv null ass, während deen aneren, dat ass eng Onlinebank, 2,5%. Si bidden relativ identesch Servicer, awer wesentlech verschidde Rendementer.
3. Stabil Wäert Fongen
Stabile Wäert Fongen sinn eng spezifesch Zort vun Investitiounen nëmme verfügbar an definéiert Bäitrag Pläng wéi 401 (k) s wou de Portfolio geschützt ass géint e Réckgang am Wäert. Et ass awer wichteg ze bemierken datt stabile Wäertfongen net an IRAs verfügbar sinn, also wann Dir plangt Geld aus Ärem 401 (k) Plang ze rullen, hutt Dir net méi Zougang zum stabile Wäertfonds.
4. Multiyear Guaranteed Annuities (MYGAs)
MYGAs, dacks genannt fixen Tarif Annuitéiten, bidden e festgeluegte fixe Rendement iwwer eng bestëmmte Period a bidden aktuell relativ kompetitiv Ausbezuelen. Dës Produkter si strukturell ähnlech wéi CDen, awer gi vu Versécherungsgesellschaften ugebueden.
Ech hunn ugefaang iwwer MYGAs ze schreiwen (opmaacht an engem neien Tab) zréck am Joer 2020 an denken datt se elo besonnesch attraktiv sinn. Ee bemierkenswäerte Virdeel vun dëse Produkter ass datt d’Zënsen steierlech ausgesat ginn, am Géigesaz zu enger Obligatioun, wou Gewënn jäerlech mat der Marginalsteier vum Investisseur besteiert ginn.
5. Délaie Fuerderung Sozialversécherung Virdeeler
Och wa selbstverständlech keng Investitioun ass, sinn d’Pensiounsvirdeeler vun der Sozialversécherung déi eenzeg Form vu garantéierten Akommes, déi haut verfügbar ass, déi explizit mat der Inflatioun verbonne sinn. D’Sozialversécherungsvirdeeler sinn och Steiervirdeeler, an et gi speziell Ehepartner Virdeeler, déi de Wäert erhéijen.
Wärend ech mengen datt Aktien a Obligatiounen definitiv an Investisseurportfolioen laangfristeg gehéieren, rezent Ännerungen am Maartëmfeld, besonnesch d’Erhéijung vun den Obligatiounsrendementer, hunn e puer Méiglechkeeten erstallt, déi entweder net verfügbar waren oder just net sou attraktiv waren am Ufank vum 2022
Menger Meenung no, konservativ Investisseuren, besonnesch Rentner, déi net e puer (oder all) vun den uewe genannte Strategien berücksichtegt hunn, sollten op d’mannst an hinnen kucken.
Dësen Artikel gouf geschriwwen a presentéiert d’Meenungen vun eisem Contributiounsberoder, net de Kiplinger Redaktioun. Dir kënnt Beroder records mat der SEC kontrolléieren (opmaacht an engem neien Tab) oder mat FINRA (opmaacht an engem neien Tab).